Una tarjeta de crédito puede ser una herramienta útil para administrar su dinero. Pero antes de aprovechar los beneficios, lo primero que debe saber es cómo obtener una tarjeta de crédito. Hay algunos requisitos y algunos consejos que pueden ayudar cuando se trata de obtener la aprobación.

Aquí está la verdad sobre las cosas clave que debe saber para solicitar una tarjeta de crédito y, lo que es más importante, para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito.

Qué considerar al solicitar una tarjeta de crédito

Antes de preocuparse por cómo obtener una tarjeta de crédito, es útil comprender primero qué es una tarjeta de crédito . Como sugiere la primera palabra de su nombre, una tarjeta de crédito es una línea de crédito, que es un tipo de préstamo flexible que le permite pedir dinero prestado hasta un límite fijo.

Cuando un individuo carga una transacción en un negocio que acepta pagos con tarjeta de crédito, la compañía de la tarjeta de crédito le paga al comerciante. Luego, el titular de la tarjeta debe reembolsar a la compañía de la tarjeta de crédito en una fecha designada. De lo contrario, incurrirán en cargos por intereses.

Esta premisa básica de cómo funcionan las tarjetas de crédito significa que la compañía de la tarjeta está asumiendo un riesgo al otorgar crédito a cualquier individuo. Evalúan ese riesgo a través de una aplicación que determina no solo si la persona obtiene la aprobación para una tarjeta de crédito, sino también factores como el límite de su tarjeta de crédito y la tasa de porcentaje anual (APR) en una tarjeta de crédito .

Antes de presentar la solicitud, hay algunas consideraciones importantes que pueden ayudar a mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación de una tarjeta de crédito.

Conozca los términos asociados con su tarjeta de crédito

Evaluar diferentes tarjetas de crédito puede resultar abrumador para un novato, por lo que es una buena idea familiarizarse con algunos términos básicos de tarjetas de crédito que son comunes a todas las tarjetas de crédito. Estos son algunos términos comunes con los que se puede encontrar en una solicitud de tarjeta de crédito y cuando comienza a usar su nueva tarjeta:

•   Saldo: Su saldo es la cantidad de dinero que debe en su tarjeta de crédito. Esto puede incluir compras (incluso el pago de impuestos con tarjeta de crédito), así como cargos, transferencias de saldo y adelantos en efectivo.

•   Transferencia de saldo: Una transferencia de saldo es cuando mueve dinero de una tarjeta de crédito a otra tarjeta de crédito, idealmente una con una APR más baja. Esto puede permitirle pagar su deuda más fácilmente, aunque a menudo pagará una tarifa de transferencia de saldo para mover el saldo.

•   Ciclo de facturación: un ciclo de facturación de tarjeta de crédito es el período de tiempo entre los estados de cuenta regulares que recibe de su compañía de tarjeta de crédito. Por lo general, los ciclos de facturación ocurren mensualmente.

•   CVV: el valor de verificación de la tarjeta, o número CVV en una tarjeta de crédito , es un número de tres a cuatro dígitos que aparece en una tarjeta de crédito física. Sirve como una capa adicional de seguridad en las transacciones que se realizan por teléfono o en línea.

•   Fecha de vencimiento: la fecha de vencimiento de una tarjeta de crédito representa hasta cuándo es válida una tarjeta de crédito. Por lo general, se muestra como un mes y un año, puede usar su tarjeta de crédito hasta la última fecha de ese mes en ese año.

•   Cargo por pago atrasado: El cargo por pago atrasado es un cargo en el que incurrirá si no realiza al menos su pago mínimo antes de la fecha de vencimiento del pago. Para evitar este cargo, es importante pagar siempre a tiempo, incluso si está en medio de una disputa por un cargo de tarjeta de crédito , por ejemplo.

•   Pago mínimo: El pago mínimo de la tarjeta de crédito es la cantidad mínima que debe pagar cada mes en su saldo pendiente. Esto puede ser una cantidad fija o un porcentaje de su saldo pendiente.

•   APR para compras : La APR para compras representa el costo total anual de pedir dinero prestado a través de compras realizadas con su tarjeta de crédito. Esta APR se aplica solo a los saldos restantes después de la fecha de vencimiento del estado de cuenta.

Decide el tipo de tarjeta de crédito que necesitas

Hay una serie de diferentes tipos de tarjetas de crédito que pueden satisfacer diferentes necesidades. Por ejemplo, hay:

• Tarjetas de crédito de recompensas de viajes

• Tarjetas de crédito con reembolso

• Tarjetas de crédito para generar crédito

• Tarjetas de crédito de transferencia de saldo

Si bien la mayoría de los tipos de tarjetas anteriores son tarjetas de crédito sin garantía , lo que significa que no se requiere depósito, también existen tarjetas de crédito con garantía. Estos requieren un depósito, aunque también pueden ser más accesibles para aquellos con crédito limitado o bajo.

Los diferentes tipos de tarjetas ofrecen diferentes beneficios, y también pueden variar cuando se trata de cargos anuales o límites promedio de tarjetas de crédito .

También puede haber diferencias en los requisitos para obtener la aprobación. No se trata tanto de la edad que debe tener para obtener una tarjeta de crédito , sino que las diferentes tarjetas pueden tener diferentes requisitos de ingresos mínimos o puntaje de crédito necesarios para calificar.

Antes de presentar la solicitud, es una buena idea hacer algunas comparaciones para encontrar una tarjeta que no solo se adapte a sus necesidades, sino también para la que sea elegible.

 

Verifique su puntaje de crédito

Su puntaje de crédito es un número que indica la probabilidad de que pague una deuda. Se basa en su historial crediticio y los bancos lo utilizan como una herramienta para evaluar las solicitudes de tarjetas de crédito y decidir si las aprueban.

Aquí hay algunos factores comunes que pueden afectar su puntaje de crédito:

• Historial de pagos, incluidos los pagos a tiempo, los pagos atrasados ​​y el envío de una cuenta a cobranza

• Utilización del crédito, o cuánto se debe en relación con el crédito renovable total disponible

• Duración del historial crediticio

• Tipos de cuentas de crédito

• Actividad reciente, como solicitar o abrir nuevas cuentas

Por lo general, cuanto mayor sea el puntaje crediticio de una persona, más solvente será considerada. Si utiliza el modelo de puntaje FICO, aquí hay un desglose general de lo que significan varios puntajes:

•   Menos de 580: Pobre

•   580-669: Feria

•   670-739: Bueno

•   740-799: Muy bueno

•   800+: excepcional

Es una buena idea que una persona conozca su puntaje y sus posibilidades de ser aprobado antes de solicitar una tarjeta de crédito. El puntaje de crédito requerido variará según el tipo de tarjeta de crédito. Por ejemplo, las tarjetas de crédito de recompensas, que vienen con grandes beneficios, tienden a requerir un buen puntaje crediticio. Pero algunos tipos de tarjetas de crédito, como las tarjetas de crédito garantizadas, pueden ser más accesibles para aquellos con puntajes de crédito más bajos porque representan un riesgo menor para los prestamistas.

Vale la pena señalar que extraer la información crediticia propia se considera una «consulta suave» y no reduce su puntaje crediticio. Sin embargo, cuando solicita una nueva tarjeta de crédito, generará una «consulta dura», que puede reducir su puntaje de crédito temporalmente.

Dónde solicitar una tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito se ofrecen a través de bancos, cooperativas de crédito, minoristas, aerolíneas, colegios y universidades, y una serie de otras instituciones. Esto significa que hay una variedad de lugares donde uno puede solicitar una tarjeta de crédito y, a menudo, varias formas de solicitarla.

Puede solicitar una tarjeta de crédito en persona, como en una sucursal bancaria o en una tienda minorista. O bien, puede presentar su solicitud por teléfono. La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito también ofrecen aplicaciones en línea, lo que agrega comodidad al proceso.

Cómo solicitar una tarjeta de crédito: qué información se requiere

Si bien los requisitos de solicitud dependerán del emisor de la tarjeta de crédito, lo que necesita para solicitar una tarjeta de crédito generalmente incluye:

• Ingresos anuales

• Dirección y tiempo de permanencia en esa dirección

• Fecha de nacimiento

• Número de teléfono

• Número de seguro social

• Situación laboral y fuentes de ingresos

• Cuentas financieras y/o activos

• Pasivos financieros

• País de ciudadanía y residencia

También hay cierta información que los emisores de tarjetas de crédito no pueden considerar al evaluar una solicitud de tarjeta de crédito debido a las leyes que protegen a los solicitantes de la discriminación. Esto incluye:

• Años

• Sexo

• Estado civil

• La raza

• Religión

¿Qué sucede si se rechaza su solicitud?

Ser rechazado por una tarjeta de crédito es realmente decepcionante. Cuando se rechaza una solicitud de tarjeta de crédito, tiene derecho a saber por qué. Puede solicitar detalles sobre su solicitud en forma de una carta de acción adversa, que incluye el motivo de la denegación, detalles sobre su puntaje crediticio y un aviso del derecho a disputar la exactitud de la información proporcionada por la agencia de informes crediticios.

Esto puede servir como contexto útil para comprender por qué se rechazó una solicitud. También puede ayudar a determinar cuáles son los próximos pasos apropiados para mejorar las posibilidades de aprobación, siempre y cuando solicite otra tarjeta de crédito. Por ejemplo, puede considerar solicitar una tarjeta de crédito que tenga requisitos de crédito menos estrictos, o puede tomar medidas para mejorar su puntaje de crédito e intentarlo nuevamente en una fecha posterior.

¿Está buscando una nueva tarjeta de crédito?

Solicitar una tarjeta de crédito no tiene por qué ser complicado ni intimidante. Si bien puede parecer que hay mucho que aprender, al familiarizarse con los términos comunes de las tarjetas de crédito y conocer su propio puntaje de crédito, estará mejor posicionado para encontrar una tarjeta de crédito adecuada para sus necesidades. A partir de ahí, puede comenzar a comparar sus opciones y saber qué esperar cuando se trata de obtener una tarjeta de crédito.

Preguntas más frecuentes

¿Cómo elijo una tarjeta de crédito?

Elegir una tarjeta de crédito es una decisión personal que depende de sus necesidades, preferencias, hábitos financieros y elegibilidad. Antes de solicitar una tarjeta de crédito que parece ajustarse a sus necesidades, es una buena idea verificar su puntaje de crédito y cualquier otro requisito, como el ingreso mínimo, para mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación.

¿Cuánto tiempo se tarda en obtener una tarjeta de crédito?

El tiempo que lleva obtener una tarjeta de crédito puede depender de varios factores, incluidos los requisitos de elegibilidad y cómo se envía la solicitud. Algunas solicitudes de tarjetas de crédito en línea ofrecen una aprobación rápida o incluso instantánea, aunque la tarjeta de crédito puede tardar un poco más en llegar por correo.

¿Qué preguntas te hacen cuando solicitas una tarjeta de crédito?

Las preguntas exactas en una solicitud de tarjeta de crédito dependerán de la compañía de la tarjeta de crédito, pero pueden incluir detalles personales como su dirección, número de teléfono, número de Seguro Social, historial de empleo, otras cuentas financieras, ingresos anuales y pasivos financieros actuales.

¿Su crédito se retira al solicitar una tarjeta de crédito?

En general, una compañía de tarjetas de crédito hará una investigación de crédito antes de extender la aprobación final. Sin embargo, puede haber algunos escenarios en los que el emisor de la tarjeta de crédito solo haga una consulta suave, como si una persona ha sido preaprobada para una tarjeta de crédito o si ya tiene una relación bancaria con el emisor de la tarjeta de crédito.

Por Sarack David

Experto en Finanzas y Desarrollo empresarial. Cuento con estudios de Economía y dos maestrías en negocios. Estudie programas especializados en instituciones como Harvard y Stanford. He Impactado mas de 10,000 Startups y Emprendimientos.

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