Comestibles, servicios de transmisión, transporte: los gastos diarios pueden acumularse, como lo pueden atestiguar los estados de cuenta mensuales de la tarjeta de crédito de la mayoría de las personas. Y aunque pagar facturas no es divertido, usar una tarjeta de crédito de recompensas puede ayudar a que algunos de esos gastos valgan la pena.

Las tarjetas de crédito de recompensas pagan a los titulares de tarjetas en función de un pequeño porcentaje de lo que gastan. Sin embargo, existen diferencias en los tipos de recompensas de tarjetas de crédito que los titulares de tarjetas pueden ganar y cómo pueden canjear esas recompensas. Esto significa que puede tomar un poco de investigación, y una comprensión básica de cómo funcionan las recompensas de tarjetas de crédito, para encontrar la mejor tarjeta de recompensas para sus circunstancias.

Tipos de recompensas de tarjetas de crédito

Las recompensas de la tarjeta de crédito, específicamente, dependen del tipo de recompensas que paga su tarjeta de crédito específica. Los créditos obtenidos por hacer compras pueden venir en forma de devolución de efectivo, puntos o millas aéreas.

Devolución de dinero

Para las tarjetas de recompensas con devolución de efectivo , las ganancias se basan en un porcentaje del monto cargado a la tarjeta. La tasa de ganancias normalmente puede oscilar entre el 1 % y el 6 %.

Calcular a qué asciende realmente la tasa de recompensas en forma de devolución de dinero puede ser simple para las recompensas en efectivo: simplemente aplique el porcentaje de devolución de efectivo al gasto total en la tarjeta. Por ejemplo, si tuviera una tarjeta de crédito que ofreciera un 2% de reembolso en efectivo en todas las compras, ganaría $2 de reembolso por cada $100 que gastó con su tarjeta.

Algunas tarjetas de crédito de recompensas ofrecen ganancias escalonadas, lo que significa que el porcentaje de devolución variará según la categoría de gasto o el monto total gastado durante el año. Para otros, los titulares de tarjetas obtendrán una tarifa fija en todas las compras realizadas con la tarjeta.

Millas de viaje

Como sugiere el nombre, este tipo de tarjeta de crédito de recompensas le permite ganar millas aéreas a cambio de sus gastos con la tarjeta. Puede obtener una tarjeta afiliada a una aerolínea específica o una tarjeta de crédito de recompensas de viaje más general.

Es posible ganar una tasa fija de millas por cada dólar gastado, o puede ganar más millas gastando en ciertas categorías. Por ejemplo, puede ganar una milla por cada dólar gastado. O bien, podría obtener 1 milla por $1 en todas las categorías de compra, con la excepción de los costos de viaje, donde ganaría 3 millas por cada dólar gastado.

Si bien se llaman millas, estas recompensas no se traducen en millas aéreas recorridas. Más bien, canjea las millas que ganó para ayudar a cubrir el costo de los vuelos u otros gastos relacionados con los viajes, como estadías en hoteles.

A diferencia de las recompensas de devolución de efectivo, en las que el valor es bastante sencillo, la valoración de las millas aéreas puede variar según la tarjeta, lo cual es algo a tener en cuenta al sopesar una preferencia por las millas de la tarjeta de crédito o las recompensas de devolución de efectivo . El valor de una milla aérea puede variar desde poco menos de 1 centavo por milla hasta alrededor de 2 centavos.

Puntos

Otra forma de ganar recompensas con la tarjeta de crédito es obtener una cierta cantidad de puntos por cada dólar gastado con la tarjeta. Luego puede canjear esos puntos de varias maneras, como reembolsos en efectivo, mercadería, compras de viajes, tarjetas de regalo e incluso eventos.

Las tarjetas de crédito que recompensan a los titulares de tarjetas a través de puntos de tarjeta de crédito pagarán una cierta cantidad de puntos por cada dólar gastado en la tarjeta. Pueden ofrecer categorías de bonificación, donde los titulares de tarjetas pueden ganar más puntos por cada dólar gastado en esa categoría en particular.

Para algunas tarjetas, los puntos de recompensa ganados pueden tener un valor de canje fijo; por ejemplo, cada 10 000 puntos pueden tener un valor de $100 en canjes de vuelos o mercancías. Sin embargo, las tasas de canje pueden depender del tipo de recompensa que elija. Por ejemplo, puede haber diferentes requisitos de puntos para vuelos en comparación con mercancías.

Como tal, es posible que los titulares de tarjetas deban ser más estratégicos, teniendo en cuenta el tipo de recompensa que seleccionan y el costo real de sus selecciones, para obtener el mejor rendimiento de su inversión.

Cómo optimizar las recompensas de tarjetas de crédito

Está claro que los rendimientos que puede obtener al usar una tarjeta de crédito de recompensas pueden variar enormemente. Pero además de elegir una tarjeta de recompensas con la mejor tasa de ganancias, existen otras formas de aprovechar al máximo las recompensas de las tarjetas de crédito.

Encuentre la mejor tarjeta según los hábitos de gasto individuales

Mientras que algunas tarjetas de recompensas acumulan puntos de forma fija, lo que significa que los puntos o millas se otorgan a la misma tasa independientemente de lo que una persona cargue a su tarjeta de crédito, otras ofrecen niveles más altos de ganancias para diferentes categorías de gastos.

Algunas tarjetas pueden ofrecer más puntos por dólar gastado en comestibles o gasolina. Otras tarjetas de crédito de recompensas pueden devolver más millas cuando una persona gasta en vuelos u hoteles. Para las personas que tienden a concentrar el gasto en categorías específicas, algunas tarjetas pueden ofrecer un valor agregado.

Antes de registrarse para obtener una tarjeta, vale la pena tomarse el tiempo para evaluar los diferentes tipos de tarjetas de crédito para los que puede calificar.

Promociones máximas disponibles

Algunas tarjetas de crédito de recompensas ofrecen tasas de ganancias introductorias más altas, lo que significa que ganará más puntos de lo habitual durante un período de tiempo determinado o hasta un umbral de gasto específico. También se pueden ofrecer otras promociones, como mayores ganancias durante un período de tiempo específico. Disfrutar de bonos de tarjetas de crédito como estos es clave para aprovechar al máximo las recompensas de las tarjetas de crédito.

Por ejemplo, es posible que desee cronometrar artículos caros y otras compras para aprovechar esas mayores devoluciones. (Una advertencia importante: si bien las ofertas para ganar más recompensas ciertamente parecen atractivas, es aconsejable asegurarse de que el gasto esté dentro de su presupuesto. Esto se debe a que tener un saldo de tarjeta de crédito puede generar intereses y/o multas que pueden cancelar el valor de cualquier aumento en las ganancias — evitar los intereses de las tarjetas de crédito requiere liquidar el saldo en su totalidad).

Sea estratégico con respecto a las redenciones

Dada la variabilidad en el valor de los puntos de recompensa, es una buena idea calcular los números antes de canjearlos, especialmente porque los precios fluctuantes y las promociones de canje pueden ayudar a estirar aún más las recompensas obtenidas.

Por ejemplo, aunque un vuelo de corta distancia de $200 puede no optimizar el valor de los puntos, reservar esa misma ruta en el último minuto puede ser considerablemente más costoso. En tal caso, los puntos pueden generar un valor considerablemente mayor.

Del mismo modo, aprovechar las promociones de canje o canjear por las opciones de mayor valor puede generar mayores ganancias.

Canjear recompensas de tarjetas de crédito

Una vez que haya acumulado algunas recompensas de tarjetas de crédito, es hora de canjearlas. Así es cómo:

1. Inicie sesión en la aplicación o portal de su tarjeta de crédito . Por lo general, puede encontrar sus recompensas en algún lugar de la página principal, aunque la ubicación exacta depende del emisor de su tarjeta de crédito.

2. Haga clic en su saldo de recompensas . Debería poder ver sus recompensas totales disponibles, así como sus opciones de canje.

3. Elija cómo desea canjear sus recompensas . Las opciones de canje pueden incluir un crédito en el estado de cuenta, un cheque, mercancía, tarjetas de regalo o viajes, según su tarjeta de crédito específica.

4. Siga adelante con el canje de sus recompensas . Una vez que seleccione la opción para canjear sus recompensas, esa cantidad se deducirá de su saldo. El tiempo que tarde en recibir sus recompensas dependerá de cómo elija canjearlas.

¿Caducan las recompensas de las tarjetas de crédito?

Es posible que las recompensas de las tarjetas de crédito caduquen. Sin embargo, si sus recompensas caducan, y qué tan pronto llegará su fecha de vencimiento, depende del tipo de recompensas de la tarjeta de crédito y del emisor de su tarjeta de crédito.

Las millas aéreas y los puntos de hotel suelen caducar (aunque no siempre). Es menos probable que caduquen los puntos o el reembolso en efectivo ganados a través del programa de su emisor. En algunos casos, sus recompensas pueden incluso acreditarse automáticamente en su cuenta si olvida canjearlas o no ha usado su cuenta por un tiempo. Consulte los términos y condiciones de su tarjeta de crédito para averiguar cómo funciona su tarjeta de crédito y cuáles son las reglas para las recompensas de su tarjeta de crédito.

la comida para llevar

Obtener recompensas, ya sea en forma de devolución de efectivo, puntos o millas de viaje, cuando gasta dinero es una propuesta atractiva. Sin embargo, cuando se trata de cómo aprovechar las recompensas de la tarjeta de crédito, deberá hacer algo más que deslizar su tarjeta. Querrá ser estratégico al canjear sus puntos y también asegurarse de maximizar las promociones que estén disponibles.

Por Sarack David

Experto en Finanzas y Desarrollo empresarial. Cuento con estudios de Economía y dos maestrías en negocios. Estudie programas especializados en instituciones como Harvard y Stanford. He Impactado mas de 10,000 Startups y Emprendimientos.

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