Si está buscando comenzar a invertir, es posible que se pregunte qué es una cuenta de corretaje y si necesita o no configurar una. Una cuenta de corretaje es un tipo de cuenta de inversión que normalmente se abre con una empresa de corretaje.

Tenga en cuenta que existen algunos tipos diferentes de firmas de corretaje. Si bien todos ofrecen cuentas de corretaje, generalmente vienen con diferentes tarifas y servicios:

  • Una firma de corretaje de servicio completo generalmente proporciona una variedad de servicios financieros, que incluyen permitirle negociar valores. Las empresas de servicio completo a veces brindan asesoramiento financiero e inversiones automatizadas a los clientes.
  • Una empresa de corretaje de descuento no suele ofrecer servicios adicionales de planificación o consultoría financiera. Gracias a sus servicios reducidos, una empresa de corretaje de descuento a menudo ofrece tarifas más bajas que una empresa de servicio completo.
  • Las empresas de corretaje en línea ofrecen cuentas de corretaje a través de Internet, aunque algunas también tienen ubicaciones físicas. Los corredores en línea a menudo ofrecen las tarifas más bajas y brindan a los inversores la libertad de operar en línea con facilidad. También tienden a poner la información y la investigación a disposición de los consumidores.

 

¿Cómo funciona una cuenta de corretaje?

Abrir una cuenta de corretaje comienza como una experiencia similar a abrir cualquier otro tipo de cuenta de efectivo. Los consumidores pueden simplemente abrir una cuenta en línea o en persona.

Algunas firmas de corretaje requieren que los inversionistas utilicen efectivo para abrir sus cuentas y que tengan fondos suficientes en su cuenta para cubrir el costo de las acciones o los bonos, así como las comisiones. Sin embargo, hay algunos, que no requieren ningún depósito inicial.

Sin embargo, para realizar su primera inversión, los consumidores deben depositar dinero. Pueden hacer esto moviendo dinero de otra cuenta, como de sus cuentas corrientes o de ahorros. A partir de entonces, la firma de corretaje puede ayudar a las personas a ejecutar órdenes de compra o venta de acciones, fondos cotizados en bolsa (ETF), bonos o fondos mutuos.

A diferencia de una cuenta de jubilación, no existen restricciones sobre la cantidad de dinero que puede depositar un consumidor. Por lo general, tampoco existen restricciones sobre cuándo las personas pueden retirar su efectivo de las cuentas de corretaje. Los inversores deben reclamar las ganancias, o las “ganancias de capital”, como ingresos sujetos a impuestos.

A continuación, se muestra más de cerca en qué se diferencian las firmas de corretaje de otros tipos de cuentas de dinero.

 

Cuentas de corretaje vs cuentas de jubilación

La principal diferencia entre una cuenta de jubilación y una cuenta de corretaje es si hay alguna ventaja fiscal en juego.

En el caso de acciones, bonos, fondos negociables en bolsa, fondos mutuos, opciones, etc., los titulares de cuentas de corretaje están obligados a pagar impuestos sobre las ganancias de capital sobre la mayor parte de sus ganancias de la negociación de estos valores. Es por eso que las cuentas de corretaje también se conocen en la industria como «cuentas imponibles».

Las cuentas de jubilación se configuran con dinero que tiene algún tipo de ventaja fiscal y se puede utilizar para comprar valores. Por ejemplo, los planes 401k los establece un empleador y se financian con dinero que proviene del cheque de pago de un empleado antes de impuestos y que un empleador puede igualar.

Estas cuentas, que también incluyen IRA tradicionales y “Roth”, tienen reglas específicas sobre la cantidad que se puede aportar y cuándo se puede retirar el dinero. Mientras tanto, con las cuentas de corretaje, existen pocos límites para la financiación o los retiros.

 

Cuentas de corretaje vs cuentas corrientes

Las cuentas de corretaje y las cuentas corrientes tienen una cosa importante en común: ambas pueden tener efectivo. A veces, las cuentas de corretaje “barren” su efectivo en un fondo del mercado monetario administrado por esa misma corredora, lo que le permite ganar intereses. Mientras tanto, en una cuenta corriente bancaria tradicional, no gana ningún interés, pero tiene fácil acceso a su efectivo.

Una distinción importante entre las cuentas corrientes y de corretaje es el nivel de protección que obtiene de ellas. Una cuenta corriente ofrecida por un banco generalmente tendrá un seguro proporcionado por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, que protege los primeros $ 250,000 depositados en un banco que tiene un estatuto de la FDIC. Esto significa que se pueden retirar $ 250,000 depositados incluso si el propio banco cierra.

Las cuentas de corretaje, por otro lado, generalmente tienen un seguro proporcionado por la Securities Investors Protection Corporation, que a diferencia de la FDIC, no es una agencia gubernamental. Lo que hace el seguro SIPC es proteger la custodia de acciones, bonos y otros valores, así como el efectivo en una cuenta de corretaje, no su valor.

Esto significa que si una corredora falla, el seguro SIPC protegerá el efectivo depositado en una cuenta de corretaje hasta $ 250,000 y valores y efectivo combinados hasta $ 500,000.

Esto simplemente significa que obtiene su dinero en efectivo depositado en la cuenta y los valores de vuelta, no que tiene un seguro contra la caída del valor de esos valores.

 

Cuentas de corretaje vs cuentas de administración de efectivo

Las cuentas de administración de efectivo son una especie de híbrido entre las cuentas corrientes y las de corretaje.

Los bancos no los ofrecen, pero pueden, caso por caso, asociarse con bancos y otros proveedores de servicios financieros para brindar a los clientes acceso a cajeros automáticos e incluso seguros de la FDIC.

 

¿Debo abrir una cuenta de corretaje?

Antes de considerar abrir una cuenta de corretaje, asegúrese de tener suficiente dinero reservado para un fondo de emergencia. Los consejos financieros comunes recomiendan reservar de tres a 12 veces sus gastos mensuales simplificados. También es una buena práctica contribuir a su 401k o IRA antes de abrir una cuenta de corretaje.

Si tiene un fondo de emergencia escondido y está haciendo contribuciones regulares a una cuenta de jubilación, piense en los tipos de activos en los que planea invertir. Una cuenta de corretaje solo sería necesaria si planea comprar acciones, bonos u otros valores. Si solo planea invertir en fondos mutuos, es posible que no necesite una cuenta de corretaje.

 

¿Qué tipo de empresa de corretaje debo utilizar?

Decidir si usar una empresa de corretaje en línea, con descuento o de servicio completo depende de cuánto y con qué frecuencia planea operar, y si desea que alguien administre su dinero por usted.

Si planea ser más práctico y hacer su propia investigación, una empresa de descuentos podría ser la mejor opción para usted. Si planea operar con frecuencia, probablemente desee utilizar una empresa en línea que le permita realizar operaciones en línea o en una aplicación de teléfono inteligente con tarifas bajas o nulas.

Considere si desea tener acceso a la investigación (generalmente proporcionada por una empresa de descuento), o si planea realizar operaciones en el extranjero (no disponible en todas las empresas de corretaje), o si desea la capacidad de realizar operaciones las 24 horas del día, los 7 días de la semana (en línea puede ser su mejor apuesta).

Si realiza operaciones frecuentes, recuerde que las comisiones pueden acumularse con el tiempo. Esta calculadora de la Comisión de Bolsa y Seguridad de EE. UU. Lo ayudará a estimar el costo de las comisiones. Una vez que haya decidido el tipo de firma de corretaje con la que le gustaría abrir una cuenta, vale la pena investigar un poco sobre las diferentes firmas y los servicios que ofrecen.

La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) es una organización autorreguladora que mantiene una base de datos con información sobre firmas de corretaje y corredores. Antes de comprometerse con una firma de corretaje, aproveche la oportunidad para revisar el servicio BrokerCheck de FINRA. Hacer la investigación ahora podría ayudarlo a evitar problemas en el futuro.

 

¿Cómo abro una cuenta de corretaje?

La mayoría de las empresas le permiten configurar una nueva cuenta en línea. Deberá proporcionar información básica, incluido su número de seguro social y tal vez su licencia de conducir. La mayoría de las empresas le preguntarán sobre su patrimonio neto, su situación laboral, qué activos posee actualmente y qué ha definido como sus objetivos de inversión.

Además, la mayoría de las firmas de corretaje ofrecen dos tipos de cuentas de corretaje: una cuenta de efectivo o una cuenta de margen. Una cuenta de efectivo es un tipo de cuenta de corretaje en la que el inversor debe pagar los valores en su totalidad. En una cuenta de efectivo, no se le permite pedir dinero prestado a su corredor.

Una cuenta de margen es una cuenta de corretaje que le permite a su empresa de corretaje prestarle dinero para comprar valores. Los valores que ya están en su cartera sirven como garantía para el préstamo. Y, como con cualquier otro préstamo, acumulará intereses cuando compre valores con margen.

Otro tipo de cuenta que ofrecen algunas casas de bolsa es una cuenta discrecional. Este tipo de cuenta de corretaje, a veces denominada cuenta administrada, permite que un corredor autorizado realice operaciones en nombre del cliente. El cliente generalmente debe firmar una divulgación discrecional con el corredor. Muchas firmas de corretaje requieren mínimos de cuenta para este tipo de cuenta.

 

¿Cuánto dinero necesito para abrir una cuenta de corretaje?

Dependiendo del tipo de cuenta de corretaje que esté abriendo, la mayoría de las empresas le permiten abrir una cuenta con aproximadamente $ 1,000, pero algunas requieren una inversión inicial de $ 2,500 o más.

Deberá tener suficiente dinero en su cuenta para pagar una o más acciones de las acciones que desea comprar más la comisión (si corresponde). Cada cuenta y firma de corretaje es diferente, así que consulte con su compañía preferida para determinar cuáles son los mínimos de cuenta.

 

¿Cómo puedo depositar fondos en mi cuenta de corretaje?

Hay al menos cinco formas de transferir dinero de su cuenta bancaria a su cuenta de corretaje:

• Los fondos electrónicos o transferencias electrónicas implican mover dinero electrónicamente de la cuenta bancaria de uno a otra cuenta. Por lo general, las personas tienen que ir a su banco y completar la información requerida e indicar dónde se debe transferir el dinero.
• Depositar un cheque: los clientes pueden retirar dinero a través de un cheque en papel de su cuenta corriente, de ahorros u otra cuenta de corretaje existente. Luego, pueden enviar el cheque por correo a la cuenta de corretaje en la que les gustaría depositar los fondos.
• Transferir una inversión existente de otro corredor. Los clientes normalmente pueden transferir fondos entre cuentas de corretaje a través de un proceso automatizado conocido como Servicio Automatizado de Transferencia de Cuentas de Clientes (ACATS). Los clientes suelen completar un formulario. Las transferencias involucran activos como efectivo, acciones, bonos u opciones cotizadas.
• Deposite un certificado de acciones en papel existente: los certificados de acciones en papel son mucho más raros hoy en día en la era del comercio electrónico, pero si un cliente tiene uno, puede enviarlo por correo a su corredor para que lo deposite. Heredar un certificado puede requerir verificación y papeleo adicionales y, en general, se recomienda enviarlo por correo con el seguro.

 

¿Necesito pagar impuestos en mi cuenta de corretaje?

La respuesta corta es sí. Todos los intereses o dividendos obtenidos de su cuenta de corretaje estarán sujetos a impuestos.

Si vende una inversión y obtiene una ganancia, tendrá que pagar un impuesto sobre las ganancias de capital. Sin embargo, si vende una acción con pérdidas, eso se convierte en una pérdida de capital y podría obtener una exención fiscal de esa venta que podría reducir su ingreso imponible.

Por Sarack David

Experto en Finanzas y Desarrollo empresarial. Cuento con estudios de Economía y dos maestrías en negocios. Estudie programas especializados en instituciones como Harvard y Stanford. He Impactado mas de 10,000 Startups y Emprendimientos.

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