Hay una sensación de hundimiento en el estómago que viene con la deuda de la tarjeta de crédito . Y eso es especialmente cierto cuando tiene una deuda de tarjeta de crédito que comienza a sentirse inmanejable. Seamos honestos: a nadie le encanta tener saldo de tarjeta de crédito. Pero mirar su estado de cuenta cada mes y saber que no tiene una forma de pagarlo puede resultar bastante devastador.

Si bien negociar un acuerdo con tarjeta de crédito puede no parecer una solución divertida, a veces es el curso de acción correcto. ¿Suena desalentador? No se preocupe, lo guiaremos a través de lo que significa y discutiremos las formas en que puede salir de la deuda de su tarjeta de crédito.

Antes de sumergirnos, es importante que sepa que este es un tema increíblemente complejo. Intentaremos desglosarlo lo mejor que podamos, pero comprenda que esta información es de naturaleza general y no toma en cuenta sus objetivos específicos, situación financiera y necesidades; no debe considerarse un consejo.

La diferencia entre deuda garantizada y no garantizada

Primero, hablemos del tipo de deuda que suele ser una tarjeta de crédito. Cuando una empresa emisora ​​de tarjetas de crédito emite una tarjeta de crédito, se arriesga mucho a recuperar su dinero, más los intereses. Es más que probable que la tarjeta de crédito que tiene se considere «no segura».

Lo único que significa es que no está conectado a ninguno de sus activos que una compañía de tarjetas de crédito pueda incautar en caso de que no cumpla con sus pagos. Esencialmente, la compañía de tarjetas de crédito está tomando su palabra de que usted cumplirá con los pagos mensuales.

A diferencia de una tarjeta de crédito sin garantía, existe un préstamo hipotecario , que casi siempre está garantizado. En pocas palabras, a diferencia del incumplimiento de pago de una tarjeta de crédito, si incumple con su hipoteca, su prestamista puede apoderarse de su casa y ponerla en venta o subasta.

La esperanza es recuperar parte del dinero de la hipoteca, si no todo. No existe tal recurso para la deuda no garantizada, pero eso no significa que el incumplimiento no tenga consecuencias.

Pasos para la negociación de la deuda con tarjeta de crédito

El inicio del proceso de negociación de la deuda de la tarjeta de crédito suele ocurrir cuando tiene varios pagos atrasados ​​o salteados, no solo uno. Esto puede comenzar con un correo electrónico o una llamada telefónica al departamento de servicio al cliente de la tarjeta de crédito, o una carta de la vieja escuela enviada por correo postal.

Puede terminar teniendo que pasar por varios representantes de servicio al cliente y gerentes antes de que finalmente se llegue a un acuerdo, pero tomar la iniciativa y ser proactivo son primeros pasos sólidos.

También puede mostrarles que está manejando la situación con honestidad y haciendo lo que debe hacer, por desagradable que sea admitir que se está atrasando en sus pagos. Algunos consejos adicionales para negociar incluyen:

• Comprender la cantidad exacta de dinero que debe en su cuenta antes de comenzar las negociaciones
• Investigue las diferentes opciones disponibles (profundizamos más en estas opciones a continuación)
• Cuando esté listo para comenzar a negociar, llame a la compañía de su tarjeta de crédito y solicite el departamento de liquidación de deudas
• Asegúrese de obtener los términos acordados por escrito
• Tipos de liquidación de deudas con tarjeta de crédito
• Liquidación de suma global

Tipos de liquidaciones de deudas con tarjetas de crédito

Liquidación de suma global

Este tipo de acuerdo es quizás la opción más obvia y significa pagar en efectivo y salir instantáneamente de la deuda de la tarjeta de crédito. Es bastante sencillo y, por lo general, rápido. Esta opción le permite pagar una cantidad acordada y luego obtener la condonación del resto de la deuda que debe.

Sin embargo, no hay garantía sobre la cantidad global que podría optar la compañía de la tarjeta de crédito. Realmente depende de sus políticas, pero ser abierto y directo sobre su situación y su voluntad de trabajar con ellos podría ayudar a su causa.

Acuerdo de entrenamiento

Este tipo de liquidación de deudas puede implicar múltiples opciones diferentes. Es posible que pueda negociar una tasa de interés más baja o renunciar a los intereses durante un cierto período de tiempo. Además, puede hablar con el emisor de su tarjeta de crédito sobre la reducción de su pago mínimo o la exención de los cargos por pagos atrasados.

Acuerdo de dificultad

Esto también se conoce a veces como un programa de indulgencia, este tipo de acuerdo podría ser una buena opción para negociar si sus problemas financieros son temporales. Por ejemplo, si perdiera su trabajo, puede llamar a su emisor para ver si ofrece algún acuerdo por dificultades.

A través de un programa de dificultad económica, generalmente se ofrecen algunas opciones diferentes. Algunos incluyen: bajar la tasa de interés, eliminar los cargos por pagos atrasados, reducir el pago mínimo o incluso omitir algunos pagos.

Por qué un acuerdo con tarjeta de crédito puede no ser su mejor opción

Ver crecer el saldo de su tarjeta de crédito cada mes da miedo. Es desafortunado, pero es posible que sienta la necesidad de comunicarse con la compañía de su tarjeta de crédito para una liquidación de tarjetas de crédito. Dependiendo de sus circunstancias, puede ser la única forma de detener la hemorragia.

Si se comunica sobre un acuerdo de tarjeta de crédito, sus privilegios de tarjeta de crédito pueden quedar cortados. Eso significa, por supuesto, que no puede usar la tarjeta de crédito para ninguna compra o servicio, posiblemente incluso ese mismo día. Su cuenta puede congelarse hasta que se llegue a un acuerdo de liquidación entre usted y la compañía de la tarjeta de crédito. Nada personal, por supuesto. Es solo un negocio.

También es casi seguro que si negocia un acuerdo de tarjeta de crédito, su puntaje crediticio puede bajar. Esto se debe a que sus obligaciones de deuda se informan a las agencias de crédito mensualmente, y si no está haciendo sus pagos en su totalidad, las agencias de crédito lo notificarán.

Cuando negocia un acuerdo de tarjeta de crédito, es posible que pueda evitar la bancarrota y darle a la compañía de la tarjeta de crédito la oportunidad de recuperar algunas de sus pérdidas. Esto podría estar a su favor en el futuro cuando se trata de reconstruir su crédito y volver a ser solvente. Pero, nuevamente, no hay garantías, y mucho depende de sus hábitos financieros y sus necesidades en el futuro.

Es un proceso que ciertamente no produce cosquillas, pero si puede superar el dolor, es posible que pueda abrir una segunda oportunidad para usted y su futuro tomando algunas medidas proactivas.

Soluciones más allá de la liquidación de deudas con tarjetas de crédito

Préstamo personal

La consolidación de todas sus tarjetas de crédito de alto interés en un préstamo personal sin garantía de bajo interés con un pago mensual fijo puede ayudarlo a ponerse en camino para pagar la deuda de la tarjeta de crédito que tiene.

Sin embargo, es importante saber que obtener un préstamo personal aún significa administrar los pagos mensuales de la deuda. Requiere que el prestatario pague diligentemente el préstamo sin faltar en los pagos en un cronograma establecido, con una fecha de finalización firme.

Un préstamo personal se conoce como crédito a plazo cerrado por este motivo, a diferencia de una tarjeta de crédito, que se considera crédito a plazo abierto, ya que le permite seguir cobrando deudas (hasta el límite de crédito) de forma continua. sin fecha de pago para trabajar.

Transferencia de saldos

Básicamente, una transferencia de saldo es pagar una tarjeta de crédito con otra. La mayoría de las tarjetas de crédito no le permitirán usar otra tarjeta para realizar sus pagos, especialmente si es del mismo prestamista. Si su crédito está en buena forma, puede solicitar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo para pagar la deuda sin cargos por intereses altos.

Muchas tarjetas de crédito de transferencia de saldo ofrecen una APR introductoria del 0%, pero tenga en cuenta que un trato tan bueno como ese generalmente solo dura entre seis y 18 meses. . Después de que expire la tasa introductoria, la tasa de interés puede volver a un nivel aterrador, y es posible que también se apliquen otros términos, condiciones y cargos por transferencia de saldo.

Por Sarack David

Experto en Finanzas y Desarrollo empresarial. Cuento con estudios de Economía y dos maestrías en negocios. Estudie programas especializados en instituciones como Harvard y Stanford. He Impactado mas de 10,000 Startups y Emprendimientos.

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