El uso de una tarjeta de crédito sin intereses puede ser una decisión financiera inteligente si se usa juiciosamente durante breves períodos de tiempo.

Pagar el saldo de la cuenta en su totalidad antes de que finalice el período de interés del cero por ciento es fundamental para aprovechar al máximo una oferta como esta. El interés, que puede ser bastante alto incluso en el extremo inferior de la mayoría de los rangos, generalmente comenzará a acumularse en cualquier saldo restante después de que finalice el período promocional.

Hay algunas formas en que una tarjeta de crédito con una APR del 0 % puede ser útil a corto plazo, pero también hay desventajas a tener en cuenta, algunas de ellas significativas. También hay otras estrategias para financiar compras o pagar deudas que podrían funcionar mejor para su plan financiero.

Ventajas de las tarjetas de crédito sin intereses

Hay ciertas situaciones en las que el uso de tarjetas de crédito de 0% APR puede crear un respiro dentro de un presupuesto .

Cómo aprovechar al máximo el período promocional

Hacer una compra planificada, quizás una costosa, con una tarjeta de crédito sin intereses puede ser un buen uso de una tarjeta como esta.

Un escenario es que ha ahorrado el dinero para pagar este artículo costoso en una cuenta de ahorros de alto interés y le gustaría seguir ganando intereses sobre ese dinero durante todo el tiempo que pueda. Poner la compra costosa en una tarjeta de crédito sin tener que pagar intereses de inmediato podría permitirle ganar un poco más de intereses sobre su dinero.

Asegurarse de que el saldo de la tarjeta de crédito se pague por completo antes de que finalice el período promocional es una buena manera de ganar intereses adicionales sobre sus ahorros mientras aprovecha al máximo el período de 0% APR.

Transferir un saldo con intereses altos

Si tiene una deuda de tarjeta de crédito con intereses altos y está buscando una manera de reducir la cantidad que paga en cargos por intereses, transferir esos saldos a una tarjeta de crédito con una APR del 0% podría ser una forma de hacerlo.

Es importante tener un plan para pagar la deuda dentro del período promocional mientras no se acumulan intereses sobre el monto transferido. Pero con un plan establecido, es posible que pueda ponerse en una mejor situación financiera. Eso, a su vez, puede ser útil para obtener financiación asequible para otras compras en el futuro.

Duplicar el incentivo

Algunas tarjetas de crédito con tasas introductorias de 0% APR en compras y/o transferencias de saldo también tienen programas de bonificación de recompensas adicionales. Con una compra planificada, como en el ejemplo anterior, aprovechar una tarjeta de recompensas podría significar potencialmente ganar dinero con la compra.

Por ejemplo, desea comprar una silla nueva que cuesta $500. Después de investigar un poco, encuentra una tarjeta de crédito que ofrece una tasa introductoria de 0% APR durante 15 meses y un bono de recompensa de $200 después de gastar $500 en compras dentro de los primeros tres meses de abrir la cuenta. Usted decide que esto funcionará para su situación financiera, por lo que presenta la solicitud y es aprobado. Después de comprar los muebles, pagándolos con la nueva tarjeta de crédito, paga el saldo en su totalidad antes de que finalice el período promocional.

Con este ejemplo, no solo no habría pagado intereses, sino que también habría ganado $200 en recompensas en efectivo.

Contras de las tarjetas de crédito sin intereses

Algunos pueden considerar que las tarjetas de crédito sin intereses son demasiado buenas para ser verdad. Ese no es necesariamente el caso, pero pueden tener algunos inconvenientes. Es importante prestar atención a la letra pequeña.

Tarifa Promocional Temporal

Los emisores de tarjetas de crédito que ofrecen tarifas promocionales ponen una fecha de finalización a la tarifa; no duran para siempre.

Si pagó una compra relativamente costosa con una tarjeta de crédito sin intereses, es posible que tenga la intención de pagar el saldo total de la tarjeta con el dinero que espera recibir en el futuro, como un bono de trabajo. Pero, ¿qué sucede si no recibe una bonificación tan generosa como esperaba? ¿O el bono no se deposita en su cuenta bancaria cuando pensaba que podría ser?

Las tarjetas de crédito sin intereses no cobran intereses solo durante un período introductorio, que tiene un promedio de 12 a 20 meses. Si no puede pagar el saldo de la cuenta en su totalidad antes de que finalice la tasa promocional de 0% APR, la tasa de interés sobre el saldo restante volverá a la tasa regular de la tarjeta. Es una inclinación natural ver la parte del «0%» de la oferta y no pensar en cuál sería la tasa regular después de que finalice el período promocional, especialmente si tenía un plan para pagar el saldo durante el período sin intereses. .

Cargos por transferencias de saldo

Es probable que haya cargos por transferencias de saldo en tarjetas con tasas introductorias de 0% APR. Muchos emisores de tarjetas de crédito suelen cobrar cargos por transferencia de saldo, no solo en tarjetas con tarifas promocionales, sino que el rango porcentual puede variar de una tarjeta a otra. Algunas tarjetas cobran una tarifa de transferencia del 3% al 5%, mientras que otras pueden cobrar más. Cuanto menor sea el porcentaje cobrado sobre el monto que transfiere a una nueva tarjeta, menos tendrá que pagar en general.

Los intereses pueden aplicarse retroactivamente

Al igual que una tarjeta de crédito sin intereses, una oferta de crédito con intereses diferidos es una que comúnmente usan las tiendas minoristas individuales. Si le han preguntado si desea solicitar la tarjeta de crédito de una tienda cuando realiza una compra, es posible que tenga una promoción de interés diferido.

Al igual que las tarjetas de crédito sin intereses, una tarjeta de interés diferido no cobra intereses siempre que el saldo se pague en su totalidad dentro de un período de tiempo determinado. Sin embargo, la mayor diferencia entre los dos es que si el saldo no se paga en su totalidad antes de que finalice el período promocional, se cobrarán intereses sobre la compra completa, no solo sobre el saldo restante. Y las APR en tarjetas de interés diferido pueden ser incluso más altas que las que cobran los emisores de tarjetas de crédito regulares.

¿Pueden los puntajes de crédito verse afectados por las tarjetas de crédito sin intereses?

Si queda atrapado en un ciclo de transferencias de saldo, pasando de una tarjeta de crédito sin interés a otra, eso tiene el potencial de afectar negativamente su puntaje de crédito. Y si su plan es cerrar la tarjeta de crédito de alto interés que acaba de pagar, eso también podría tener un impacto negativo. Mantener una tarjeta de crédito durante varios años indica estabilidad para las agencias de crédito, especialmente si al menos ha realizado los pagos mínimos a tiempo.

La comida para llevar

Las tarjetas de crédito sin intereses no son la única opción para pagar la deuda. También puede pagar tarjetas de crédito de alto interés con un préstamo personal. Una calculadora de préstamos personales puede darle una idea de cuáles podrían ser sus ahorros potenciales.

Por Sarack David

Experto en Finanzas y Desarrollo empresarial. Cuento con estudios de Economía y dos maestrías en negocios. Estudie programas especializados en instituciones como Harvard y Stanford. He Impactado mas de 10,000 Startups y Emprendimientos.

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