¿Qué hace con sus acciones cuando el mercado baja mucho? Si usted es como la mayoría de las personas, su primer instinto es vender.

Es la naturaleza humana: cuando sus inversiones aumentan de valor, se siente genial. Pero cuando sus acciones bajan, también lo hace su fe en ellas, y se siente tentado a deshacerse de todo y esconder su dinero debajo de la cama.

Pero vender en este punto puede ser contraproducente y, de hecho, puede tener más sentido invertir mientras el mercado está a la baja. Aquí hay un vistazo a por qué.

Invertir es un juego largo

Los inversores experimentados saben que invertir en el mercado es una perspectiva a largo plazo. Con el tiempo, las caídas del mercado a veces no son más que una corrección menor del mercado de valores y, con el tiempo suficiente, su cartera puede recuperarse de estas caídas temporales. Según un Informe Morningstar de 2020 , de 80 períodos superpuestos de 15 años desde 1926, el mercado siempre ha estado al alza. Aunque el mercado de valores es difícil de predecir, este patrón sugiere que si usted está invirtiendo en el mercado de valores, puede salir adelante después de un máximo de 15 años.

Sin embargo, comprar y vender acciones en función de las emociones o las reacciones viscerales a la volatilidad temporal puede descarrilar su plan de inversión, lo que podría retrasarlo. Es probable que su plan de inversión se elaboró ​​con objetivos muy específicos en mente, y la asignación de activos probablemente se basó en su horizonte temporal y sus preferencias de tolerancia al riesgo . La venta impulsiva puede desequilibrar este equilibrio.

En lugar de dejar que las emociones dominen el día, es posible que desee considerar tener un plan que incluya formas de invertir más cuando el mercado está a la baja. Hacerlo es como comprar acciones en oferta, y la esperanza es que la recesión sea temporal y que pueda aprovechar cualquier recuperación para obtener ganancias potenciales. Por lo tanto, cuando los mercados caen, lo mejor que puede hacer es mantener la calma y seguir invirtiendo.

Dicho esto, cualquier decisión de inversión que tome debe basarse en sus propias necesidades. El hecho de que el mercado esté a la baja no significa que tengas que comprar nada. Comprar acciones impulsivamente solo porque son más baratas puede causar problemas, al igual que apresurarse a vender. Por lo general, vale la pena tomarse el tiempo para considerar sus necesidades a largo plazo e investigar.

Cronometrando el mercado

Medir el tiempo del mercado es la idea de que al intentar predecir los movimientos futuros del mercado y comprar y vender en consecuencia, de alguna manera vencerás al mercado.

Sin embargo, predecir los movimientos del mercado es extremadamente difícil. Como resultado, sincronizar el mercado no es una estrategia que funcione para la mayoría de los inversores. Considere el siguiente ejemplo: a partir de fines de 2007, las acciones comenzaron una de las caídas más dramáticas de su historia. Muchos inversores entraron en pánico y vendieron sus participaciones.

Pero el mercado tocó fondo el 9 de marzo de 2009 en 676,53, comenzando una recuperación que se convertiría en los mercados alcistas más largos de la historia. Cuatro años más tarde, en 2013, el índice S&P 500 superaría el máximo de 1565,15 que alcanzó en 2007. Si bien esa caída de más del 50 % fue aterradora, si entrara en pánico y vendiera, básicamente habría bloqueado sus pérdidas y perdido la recuperación posterior.

Si, por otro lado, hubiera permanecido invertido, habría visto caer los valores de las acciones al principio, pero a medida que el mercado cambió de rumbo, es posible que haya visto ganancias de cartera nuevamente. Este ejemplo extremo ilustra cómo mantener acciones a largo plazo puede ser una buena estrategia.

 

Riesgos de invertir en mercados a la baja

Dicho esto, hay excepciones a estos conceptos en las que el mercado tiende a retroceder rápidamente o siempre tiene una tendencia alcista. Tomemos como ejemplo la caída de la bolsa de valores de 1929. Los precios de las acciones continuarían cayendo hasta 1932 cuando la Gran Depresión devastó la economía. El mercado de valores no terminó alcanzando su máximo previo al colapso hasta noviembre de 1954.

Además, a principios de 2021, el mercado de valores japonés aún no ha alcanzado el pico que alcanzó a fines de 1989. En ese entonces, el índice perdió la mitad de su valor en tres años cuando estalló una burbuja económica en el país. . Sin embargo, el Nikkei 225, el indicador bursátil de referencia en el país, tocó el nivel de 30 000 en febrero de 2021 por primera vez desde 1990.

Un escenario en el que las acciones se sobrevaloren y entren en territorio de burbuja es ciertamente posible. Además, una regla fundamental en la inversión es estar atento a la evolución económica, como las cifras de inflación, el crecimiento del empleo, las tendencias de fabricación. Después de todo, se supone que el mercado de valores es un barómetro para la economía en su conjunto.

Y para que los precios de las acciones suban, las corporaciones deben demostrar un crecimiento de las ganancias y los ingresos. Y para que las ganancias y los ingresos corporativos crezcan, la economía, tanto la de EE. UU. como la mundial, debe estar saludable y en continua expansión.

Comprender el promedio de costos en dólares

Para ayudar a frenar su impulso de retirarse del mercado cuando está bajo, y continuar invirtiendo en su lugar, es posible que desee considerar el costo promedio en dólares .

Así es como funciona: en un horario regular, digamos cada mes, invierte una cantidad fija de dinero en el mercado de valores. Si bien la cantidad que invierte cada mes seguirá siendo la misma, la cantidad de acciones que podrá comprar variará según el costo actual de cada acción.

Por ejemplo, supongamos que invierte $100 al mes. En enero, esos $100 podrían comprar 10 acciones de un fondo mutuo a $10 por acción. En abril, el mercado cae y las acciones del fondo valen solo $5. Un lugar de entrar en pánico y vender, continúa invirtiendo sus $100. Ese mes, tus $100 compran 20 acciones.

En junio, cuando el mercado vuelve a subir, el fondo cuesta $25 por acción y sus $100 compran cuatro acciones. De esta manera, el promedio del costo en dólares lo ayuda a comprar más acciones cuando los mercados están bajos, esencialmente ayudándolo a comprar bajo, y limita la cantidad de acciones que puede comprar cuando los mercados están altos. Esto ayuda a protegerse de las “compras altas”.

Digamos que después de 10 años de invertir $100 al mes, el valor de cada acción es de $50. Incluso si algunas acciones que compró cuestan más que eso, su costo promedio por acción probablemente sea más bajo que el precio actual del fondo.

Es más probable que las inversiones constantes a lo largo del tiempo le brinden un rendimiento favorable que arrojar una gran cantidad de dinero al mercado y esperar que lo haya hecho en el momento adecuado.

Cosecha de pérdidas fiscales

Si ya ha experimentado pérdidas, es posible que desee considerar la recolección de pérdidas fiscales: la práctica de vender inversiones que experimentaron una pérdida para compensar sus ganancias en otras inversiones.

Imagina que inviertes $10,000 en una acción en enero. En el transcurso del año, el valor de las acciones disminuye y, al final del año, solo vale $ 7,500. En lugar de revolcarse, puede venderlo y reinvertir el dinero en una acción o fondo mutuo similar (pero no idéntico).

Obtiene el beneficio de mantener un perfil de inversión similar que, con suerte, crecerá en valor con el tiempo, y puede cancelar la pérdida de $ 2,500 a efectos fiscales. Puede cancelar el monto total contra cualquier ganancia de capital que pueda tener en este año o en cualquier año futuro.

También puede deducir hasta $3,000 de pérdidas de capital cada año de sus ingresos ordinarios. Sin embargo, primero debe deducir sus pérdidas contra las ganancias de capital , antes de usar el exceso para compensar los ingresos. Las pérdidas superiores a $ 3,000 se pueden trasladar a años posteriores.

Durante las principales recesiones del mercado, esta técnica puede aliviar el dolor de las pérdidas de capital, pero es importante considerar reinvertir el dinero que recauda cuando vende, o correrá el riesgo de perder la recuperación. Pero recuerde que con la inversión viene el riesgo, por lo que no hay garantía de que, de hecho, se produzca una recuperación.

la comida para llevar

Es parte de la naturaleza humana estar preocupado o sentir pánico a veces. Pero a veces, el mejor consejo de inversión es no ceder a sus sentimientos. Invertir en un mercado a la baja puede ser parte de una estrategia de inversión equilibrada que ayude a aumentar la riqueza con el tiempo.

La inversión a largo plazo puede ser una opción para ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, ya sea que se esté preparando para la jubilación , enviar a un hijo a la universidad o comprar una segunda casa.

Por Sarack David

Experto en Finanzas y Desarrollo empresarial. Cuento con estudios de Economía y dos maestrías en negocios. Estudie programas especializados en instituciones como Harvard y Stanford. He Impactado mas de 10,000 Startups y Emprendimientos.

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