En la mayoría de los casos, mantener un saldo mes a mes en una tarjeta de crédito generará cargos por intereses, que es esencialmente el costo de pedir dinero prestado a una compañía de tarjetas de crédito. En comparación con otros tipos de deuda, como hipotecas y préstamos para automóviles, las tarjetas de crédito tienden a tener tasas de interés más altas, lo que puede convertirlas en una forma costosa de pedir dinero prestado.

¿Algo que tienen en común las personas que utilizan las tarjetas de crédito para su beneficio? Saben cómo evitar pagar intereses en las tarjetas de crédito. Usted también puede aprender cómo. Aquí hay algunas maneras en que puede evitar los intereses de las tarjetas de crédito.

¿Qué es una APR?

Para entender cómo evitar pagar intereses en las tarjetas de crédito, es útil comenzar aprendiendo sobre la APR de la tarjeta de crédito , o tasa de porcentaje anual. Básicamente, la APR es la tasa de interés que pagará si tiene un saldo de tarjeta de crédito. A diferencia de la APR para otros productos de préstamo, la APR para una tarjeta de crédito no incluye ningún cargo que pueda adeudar por usar la tarjeta; es simplemente su tasa de interés.

Su APR en una tarjeta de crédito dependerá de su solvencia y de la tasa preferencial actual. En general, los prestatarios con mejor crédito tendrán mejores APR de tarjetas de crédito, lo que significa que pueden caer por debajo de la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito .

¿Cuándo se cobra interés?

Se cobran intereses a la tarjeta de crédito si no paga el saldo completo cada mes. Si los titulares de tarjetas pagan el saldo total de su estado de cuenta antes de la fecha de vencimiento, por lo general no se cobran cargos por intereses.

Cuando lleva un saldo, los intereses se acumulan diariamente. Su cargo de interés diario se determina dividiendo su APR por 365, la cantidad de días en el año. Luego, al final de cada día, el interés se calcula en función de su saldo diario promedio. Debido a que esto continúa a lo largo del ciclo de facturación, el interés que le cobraron ayer se vuelve parte del saldo sobre el cual se le cobran intereses hoy.

Luego, su prestamista calculará todos sus cargos por intereses diarios al final del mes y pondrá esa cantidad en su tarjeta como cargo financiero.

Cómo evitar intereses en una tarjeta de crédito

Existen varias estrategias que puede utilizar para ayudar a evitar los intereses de las tarjetas de crédito.

Pague su saldo en su totalidad

Si se pregunta cómo evitar los intereses de la tarjeta de crédito, uno de los métodos más fáciles es simplemente pagar el saldo total de su tarjeta de crédito cada mes. Siempre que no tenga un saldo de mes a mes, nunca debe enfrentar cargos por intereses de compra en las tarjetas de crédito .

Para que pagar su saldo completo sea más fácil, puede considerar realizar varios pagos a lo largo del mes. De esa manera, no tiene que desembolsar una suma global en la fecha de vencimiento de su estado de cuenta. O bien, puede planear verificar su saldo regularmente para asegurarse de que podrá pagarlo en su totalidad. El otro beneficio de liquidar su saldo total cada mes es que puede ayudarlo a acumular crédito con el tiempo .

Aproveche su período de gracia

Pagar una tarjeta de crédito en su totalidad cada mes crea una oportunidad adicional para evitar intereses en una tarjeta de crédito. ¿Recuerda el período de gracia, mencionado en la última sección? El período de gracia es el período de tiempo entre el final de su ciclo de facturación y la fecha de vencimiento de un pago. Durante este tiempo, no se cobran intereses por las nuevas compras.

¿Confundido? Veamos un ejemplo hipotético: supongamos que el ciclo de facturación del titular de la tarjeta para el mes finaliza el 15 de enero y paga la factura de su tarjeta de crédito el 10 de febrero. El 10 de febrero, solo debe pagar el «monto del estado de cuenta», que incluye solo las compras realizadas del 15 de diciembre al 15 de enero.

Sin embargo, el período de gracia se aplica a cualquier compra que se realice después del 15 de enero, pero que técnicamente no requerirá pago hasta el 10 de marzo. De esta manera, una compra podría permanecer sin intereses por más de un ciclo de facturación.

Los emisores de tarjetas de crédito no están obligados a ofrecer un período de gracia, pero muchos sí lo hacen. Sin embargo, muchos requieren que el saldo se pague por completo durante uno o dos ciclos de facturación anteriores para calificar. Si pierde su período de gracia porque no ha pagado su saldo en su totalidad, se le cobrarán intereses sobre cualquier parte no pagada del saldo. Además, perderá su período de gracia y todas las compras nuevas acumularán intereses a partir de la fecha en que se realice la compra.

Utilizar el período de gracia en toda su extensión es una forma de evitar pagar intereses en una compra por más de un mes (o cualquiera que sea el ciclo de facturación). Antes de seguir esta ruta, solo asegúrese de que su tarjeta tenga un período de gracia y, segundo, que califique. Si tiene preguntas, nunca dude en llamar a la compañía de su tarjeta de crédito para preguntar cómo y cuándo se le factura.

Use una oferta de transferencia de saldo o una tarjeta de crédito con 0% de interés

Una tarjeta de crédito con transferencia de saldo , o una tarjeta de crédito que ofrece temporalmente una APR del 0%, podría ser una opción tentadora para aquellos que desean hacer grandes progresos para pagar el saldo de una tarjeta de crédito. Tenga en cuenta, sin embargo, que normalmente se necesita un buen crédito (lo que significa una puntuación de más de 670) para calificar para estas ofertas.

Si este es un enfoque que le interesa, calcule cuánto necesitaría pagar cada mes para erradicar su saldo. Por ejemplo, si tiene $ 6,000 que desea pagar durante una oferta de 0% de 12 meses, deberá pagar $ 500 cada mes. Querrá asegurarse de que puede pagar el saldo total de manera realista antes de que finalice la promoción y entre en vigor la APR estándar más alta.

También tenga en cuenta que muchas transferencias de saldo conllevan una tarifa de transferencia de saldo, que generalmente es de alrededor del 3% al 4% del monto transferido. Usando nuestro ejemplo anterior, una transferencia de saldo de $6,000 con una tarifa de transferencia de saldo del 3% costaría $180. Generalmente, esta cantidad se agrega al saldo total pendiente de pago de la tarjeta. Antes de apretar el gatillo y transferir un saldo, analice cuánto ahorraría en intereses en comparación con el costo de la tarifa de transferencia de saldo.

Hay un par de otras trampas potenciales para equilibrar las transferencias a tener en cuenta también. Por un lado, una transferencia de saldo no llegará al fondo de por qué acumuló una deuda de tarjeta de crédito en primer lugar. A algunos les puede resultar demasiado tentador seguir gastando, y si se produjeran más gastos además de la transferencia de saldo, podría generar cargos de intereses no deseados. Esto podría hacer que sea aún más difícil escapar de las deudas de tarjetas de crédito con intereses altos .

Evita gastar de más

Esto puede parecer obvio, pero vale la pena mencionarlo: para ponerse en una posición en la que pueda pagar los saldos de sus tarjetas de crédito todos los meses, asegúrese de que sus gastos mensuales no excedan sus ingresos.

A veces es más fácil decirlo que hacerlo, pero una vez que comienza a acumular intereses en la tarjeta de crédito, puede ser aún más difícil pagar el saldo total. Podría considerar hacer un presupuesto y luego comprometerse a cumplirlo para asegurarse de mantenerse al día con sus gastos cada mes.

Planifique las compras importantes

En una nota similar al presupuesto, otro método para evitar pagar intereses en las tarjetas de crédito es planificar con anticipación las compras grandes. Si sabe que se avecina una compra costosa que es posible que deba dividir en pagos más pequeños a lo largo de un período de tiempo, sea estratégico sobre cómo lo hará.

Esto podría significar simplemente ahorrar con anticipación hasta que tenga suficiente para pagar su saldo de inmediato. O bien, podría programar la apertura de una tarjeta de crédito con APR del 0 % para completar su compra principal.

Consejos para reducir el interés

A veces no se puede evitar el interés por completo. Incluso en esos casos, no debe darse por vencido por completo y ceder al interés. Estos son algunos consejos para reducir la cantidad de intereses que paga.

Sacar un préstamo personal

Aunque no es una opción libre de intereses, existen otras formas de reducir potencialmente la cantidad que está pagando en intereses sobre la deuda de su tarjeta de crédito. Una de esas opciones es sacar un préstamo de consolidación de deuda que tiene una tasa de interés más baja.

Un préstamo de consolidación de deuda le permite convertir sus deudas en un pago mensual que es una cantidad fija y se extiende durante un período de tiempo predeterminado. Esto puede facilitar el presupuesto. Además, si logra obtener una tasa de interés más baja, es posible que pueda pagar su deuda más rápido, gracias al ahorro de dinero en intereses.

Hacer pagos múltiples cada mes

Otra táctica para reducir la cantidad de intereses que paga es realizar pagos en el saldo de su tarjeta de crédito durante todo el mes, en lugar de esperar hasta la fecha de vencimiento. Esto ayuda porque el interés de la tarjeta de crédito se calcula diariamente, en función del saldo promedio diario de su cuenta. Si reduce su saldo con pagos más frecuentes a lo largo del mes, su saldo diario promedio será menor, lo que reducirá la cantidad de interés que le cobran.

Probar el método de avalancha de deuda

Si se encuentra frente a una montaña de deudas, podría considerar probar una estrategia popular de pago de deudas: la avalancha de deudas. Con este enfoque, usted se enfoca primero en pagar su deuda con la tasa de interés más alta. A largo plazo, esto puede ahorrarle intereses.

El método de la avalancha de la deuda le indica que aplique los fondos adicionales a su deuda con el interés más alto, mientras mantiene pagos mensuales mínimos en sus otras deudas. Luego, una vez que esa deuda esté pagada, cambiará su enfoque para pagar su deuda con la segunda tasa de interés más alta.

la comida para llevar

Si te preguntabas cómo no pagar intereses en una tarjeta de crédito, ahora puedes ver que hay varias formas de hacerlo. Esto va desde pagar su saldo en su totalidad cada mes hasta aprovechar una oferta de 0% APR. E incluso si no puede evitar los intereses por completo, hay formas de reducir la cantidad de intereses que paga sobre un saldo que ha acumulado.

Por Sarack David

Experto en Finanzas y Desarrollo empresarial. Cuento con estudios de Economía y dos maestrías en negocios. Estudie programas especializados en instituciones como Harvard y Stanford. He Impactado mas de 10,000 Startups y Emprendimientos.

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