Probablemente tenga cosas que quiera hacer con su dinero en el futuro: comprar una casa, ahorrar para la jubilación, financiar la universidad para sus hijos, tal vez incluso ir de viaje o hacer una remodelación. ¿Se pregunta si invertir puede ayudarlo a lograr esos objetivos o por dónde empezar?

La buena noticia es que nunca es demasiado temprano ni demasiado tarde para comenzar a invertir. Hay varias formas diferentes de poner su dinero a trabajar, incluso si encontrar una estrategia de cartera puede ser abrumador.

Antes de decidirse por sus inversiones, pregúntese cuáles son sus metas financieras. Luego intente construir una cartera que logre esos objetivos, equilibrando el riesgo con el rendimiento y manteniendo una mezcla diversa de activos.

Estos son los diferentes tipos de inversiones que pueden ayudarlo a lograr la diversificación de la cartera.

Diferentes tipos de inversiones para la diversificación

Inversiones en bonos

Los bonos son esencialmente préstamos que usted otorga a una empresa o un gobierno, federal o local, por un período de tiempo fijo. A cambio de prestarles dinero, prometen devolvérselo en el futuro y pagarle intereses mientras tanto.

Cuando se trata de bonos frente a acciones, los primeros suelen estar respaldados por la plena fe y el crédito del gobierno o de las grandes empresas. Debido a esto, a menudo se consideran de menor riesgo que las acciones.

Sin embargo, el riesgo varía y los bonos se clasifican por su calidad y solvencia crediticia. Debido a que es menos probable que el gobierno de los EE. UU. Se declare en quiebra que una empresa individual, los bonos del Tesoro se consideran algunas de las inversiones menos riesgosas. Sin embargo, también tienden a tener rendimientos más bajos.

Diferentes tipos de bonos

Tesorería: son bonos emitidos por el gobierno de EE. UU. Los bonos del Tesoro pueden tener vencimientos que oscilan entre un mes y 30 años, pero la nota a 10 años se considera un punto de referencia para el mercado de bonos en su conjunto. A principios de 2021, la secretaria del Tesoro, Janet Yellen, dijo que un bono a 100 años podría tener sentido, aunque el mercado sería pequeño.

Bonos municipales: los gobiernos o agencias locales también pueden emitir sus propios bonos. Por ejemplo, un distrito escolar o una agencia de agua podría obtener un bono para pagar las mejoras o la construcción y luego pagarlo, con intereses, en los términos que haya establecido.

Bonos corporativos: las corporaciones también emiten bonos. Por lo general, se les otorga una calificación crediticia, siendo AAA la más alta. Los bonos de alto rendimiento , también conocidos como bonos basura, tienden a tener rendimientos más altos pero calificaciones crediticias más bajas.

Bonos hipotecarios y respaldados por activos: a veces, las instituciones financieras agrupan hipotecas u otros activos, como préstamos para estudiantes y préstamos para automóviles, y luego emiten bonos respaldados por esos préstamos y transfieren los intereses.

Inversiones en acciones

Cuando piensa en invertir, probablemente piense en el mercado de valores. Una acción le da a un inversionista la propiedad fraccional de una empresa pública en unidades conocidas como acciones.

Sólo las empresas públicas cotizan en bolsa; las empresas privadas son de propiedad privada. A veces, todavía se puede invertir en ellos, aunque el proceso no siempre es tan fácil y abierto para tantos inversores.

Una acción genera dinero de dos maneras: podría pagar dividendos si la empresa decide pagar parte de sus ganancias a sus accionistas, o un inversor podría vender la acción por más de lo que la compró.

Algunos inversores buscan flujos constantes de ingresos y, por lo tanto, eligen acciones debido a sus pagos de dividendos. Otros pueden considerar acciones de valor o crecimiento, empresas que cotizan por debajo de su valor real o aquellas que están experimentando ganancias de ingresos o ganancias a un ritmo más rápido.

Inversiones alternativas

Aunque las acciones y los bonos son los activos más tradicionales en los que invertir, existen otros tipos de inversiones que se conocen en la amplia categoría de «alternativas». Estos no están necesariamente vinculados al mercado de acciones o bonos, por lo que pueden proporcionar cierto potencial de diversificación.

Bienes raíces

Ser propietario de bienes raíces, ya sea directamente o como parte de inversiones en fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) o sociedades limitadas, le brinda un activo tangible que puede aumentar de valor con el tiempo.

Si invierte en bienes raíces fuera de su propia casa, los pagos de alquiler pueden ser una fuente regular de ingresos. Sin embargo, los bienes raíces también pueden ser riesgosos y requieren mucha mano de obra.

Materias primas

Una mercancía es una materia prima, como el petróleo, el oro, el maíz o el café. La inversión en materias primas tiene la reputación de ser riesgosa y volátil. Eso es porque están fuertemente impulsados ​​por las fuerzas de la oferta y la demanda. Digamos, por ejemplo, que hay una mala cosecha de granos de café un año. Eso podría ayudar a hacer subir los precios. Pero, por otro lado, si un país descubre un campo petrolero importante, eso podría deprimir drásticamente los precios del combustible.

Los inversores tienen varias formas de obtener exposición a las materias primas. Pueden tener directamente el producto físico, aunque esta opción es muy poco común para los inversores individuales (imagínese tener que almacenar barriles y barriles de petróleo).

Muchos inversores apuestan en los mercados de materias primas a través de derivados, contratos financieros cuyos precios están vinculados a la materia prima subyacente. Por ejemplo, en lugar de comprar barras físicas de metales preciosos para invertir en ellas, un comerciante podría utilizar contratos de futuros para hacer apuestas especulativas sobre oro o plata. Otra forma en que los inversores minoristas pueden exponerse a las materias primas es a través de ETF que rastrean los precios de las materias primas.

Compañías privadas

Solo las empresas públicas venden acciones, sin embargo, las empresas privadas también buscan inversiones en ocasiones; por lo general, se presenta en forma de rondas privadas de financiamiento directo. Si la empresa en la que invierte termina aumentando de valor, eso puede dar sus frutos, pero también puede ser arriesgado.

Criptomoneda

Una criptomoneda es un tipo de moneda digital que utiliza técnicas de cifrado y codificación para su seguridad. Estas monedas son independientes y están separadas de las monedas fiduciarias, como el dólar estadounidense o el euro, que son ejemplos de dinero emitido por un gobierno o un banco central.

Hay varias criptomonedas diferentes : Bitcoin fue la primera moneda digital y es la más conocida. Sin embargo, históricamente los precios de las criptomonedas han sido muy volátiles y, por lo tanto, se considera que el mercado es un tipo de inversión arriesgada.

Resumen de productos de inversión

Los fondos de inversión

Un fondo mutuo es una inversión administrada por un profesional. Los fondos generalmente se enfocan en una clase de activos, industria o región, y los inversionistas pagan tarifas al administrador del fondo para elegir inversiones y comprarlas y venderlas a precios favorables.

ETF

Los fondos cotizados en bolsa (ETF) pueden parecer similares a un fondo mutuo, pero la principal diferencia es que los ETF se pueden negociar en una bolsa de valores, lo que brinda a los inversores la flexibilidad de comprar y vender durante todo el día. También vienen en una variedad de combinaciones de activos.

Anualidades

Una anualidad es un contrato de seguro que una persona paga por adelantado y, a su vez, recibe pagos fijos más tarde, generalmente durante la jubilación.

Hay anualidades fijas, que garantizan un pago fijo, y anualidades variables, que colocan los pagos de las personas en opciones de inversión y se pagan en el futuro a intervalos establecidos.

Derivados

Hay varios tipos de derivados, pero dos populares son los futuros y las opciones. Los contratos de futuros son acuerdos para comprar o vender algo (un valor o un producto básico) a un precio fijo en el futuro.

Mientras tanto, en el comercio de opciones, los compradores tienen el derecho, pero no la obligación, de comprar un activo a un precio fijo en una fecha posterior.

 

Opciones de cuenta de inversión

Un inversor puede depositar dinero en diferentes tipos de cuentas de inversión, cada una con sus propios beneficios. El tipo de cuenta puede afectar los tipos de rentabilidad que ve un inversor, así como cuándo y cómo puede retirar su dinero.

401 (k)

Un 401 (k) es una cuenta de jubilación proporcionada por su empleador. A menudo, puede depositar dinero en una cuenta 401 (k) mediante una simple deducción de nómina y, en una cuenta 401 (k) tradicional, su contribución no se grava como ingresos. Muchos empleadores también igualarán sus contribuciones hasta cierto punto. El IRS pone límites a la cantidad que puede contribuir a un 401 (k) anualmente.

IRA

IRA significa «cuenta de jubilación individual», por lo que no está vinculada a un empleador. Existen pautas del IRS para las IRA, pero, esencialmente, son cuentas de jubilación para individuos. Las IRA permiten a las personas apartar dinero antes de impuestos para la jubilación sin necesidad de un plan 401 (k) respaldado por el empleador.

Roth v. Tradicional

Tanto los planes 401 (k) como las cuentas IRA vienen en dos formas: Roth o tradicionales . Una cuenta tradicional generalmente significa que las contribuciones son deducibles de impuestos y los retiros futuros se gravan como ingresos ordinarios.

Una cuenta Roth esencialmente le permite hacer retiros calificados en el futuro sin pagar impuestos sobre ellos, pero todas las contribuciones ahora se hacen con ingresos después de impuestos.

Cuentas de corretaje

Una cuenta de corretaje es una cuenta gravada a través de la cual puede comprar la mayoría de las inversiones discutidas aquí: acciones, bonos, ETF. Algunas firmas de corretaje cobran tarifas por las operaciones que realiza, mientras que otras ofrecen operaciones gratuitas pero envían sus órdenes a terceros para que las ejecuten, una práctica conocida como pago por flujo de órdenes . Los inversores pueden pagar impuestos sobre las ganancias obtenidas.

También puede considerar solicitar la ayuda de un administrador de patrimonio o asesor financiero que pueda brindar asesoramiento y planificación financiera, y luego administrar su cartera y patrimonio. Por lo general, a estos asesores se les paga una tarifa basada en los activos que administran.

Incluso hay una serie de opciones de inversión que no se enumeran aquí, como comprar una empresa de capital de riesgo si es una persona de alto patrimonio neto o invertir fondos en su propio negocio.

La comida para llevar

Aún puede parecer abrumador descubrir qué tipo de inversiones lo ayudarán a lograr sus objetivos. Existen diferentes estrategias de inversión y encontrar la adecuada puede depender de dónde se encuentre en su carrera, cuáles son sus objetivos financieros y qué tan lejos está la jubilación.

Por Sarack David

Experto en Finanzas y Desarrollo empresarial. Cuento con estudios de Economía y dos maestrías en negocios. Estudie programas especializados en instituciones como Harvard y Stanford. He Impactado mas de 10,000 Startups y Emprendimientos.

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