Para las personas que no pueden hacer sus pagos con tarjeta de crédito, la deuda de la tarjeta de crédito puede acumularse rápidamente, lo que resulta en dificultades financieras a largo plazo, y es posible que se pregunten si es posible retrasar los pagos con tarjeta de crédito.

Afortunadamente, puede haber opciones dependiendo de la situación financiera de una persona.

Opciones de alivio de tarjetas de crédito

Algunas compañías de tarjetas de crédito ofrecen programas de ayuda financiera a sus clientes en respuesta a las dificultades financieras relacionadas con COVID-19. El titular de la tarjeta puede obtener información sobre estos programas preguntando a la compañía de tarjetas de crédito sobre sus ofertas.

Debido al aumento en el volumen de solicitudes de información, algunas compañías de tarjetas de crédito pueden solicitar a los tarjetahabientes que visiten su sitio web para obtener detalles sobre cada programa.

Aunque los programas pueden variar según la compañía, estos son algunos de los programas de alivio que pueden ofrecer las compañías de tarjetas de crédito.

Reducción o aplazamiento de pagos

Muchas compañías de tarjetas de crédito permiten a los titulares de tarjetas reducir o retrasar los pagos de la tarjeta de crédito durante un período de tiempo específico al ofrecer indulgencia de emergencia. Una vez que finaliza el período de indulgencia, los titulares de tarjetas deberán compensar los pagos omitidos o pospuestos.

Si bien es posible que la compañía de la tarjeta de crédito no requiera que los titulares de tarjetas completen los pagos de inmediato, deberán comenzar a realizar al menos el pago mensual mínimo. Dependiendo del nuevo saldo de la tarjeta de crédito, el pago mínimo requerido puede haber cambiado.

Reembolso o exención de cargos por pago atrasado

Por lo general, cuando un titular de tarjeta no realiza un pago con tarjeta de crédito, se le cobra un cargo por pago atrasado. Debido a la pandemia, muchas compañías de tarjetas están reembolsando o renunciando a los cargos por mora si el cliente lo solicita debido a dificultades financieras.

Reducir la tasa de interés

Algunas compañías de tarjetas de crédito pueden reducir la tasa de interés de una cuenta durante la pandemia. Sin embargo, esta tasa puede aumentar después de que finalice el plazo especificado.

Establecimiento de planes de pago

Algunas compañías de tarjetas de crédito ayudan a los titulares de tarjetas a pagar el saldo de su tarjeta de crédito ofreciendo opciones de planes de pago. Los titulares de tarjetas pueden obtener un mejor plan de pago que funcione para su situación financiera actual.

Tenga en cuenta que todas estas opciones pueden variar según el acreedor.

Consecuencias de no hacer un pago con tarjeta de crédito

Aumento al Saldo de la Tarjeta de Crédito

Hacer un pago atrasado puede aumentar el saldo del titular de la tarjeta de crédito de varias maneras. Primero, las compañías de tarjetas de crédito pueden cobrar un recargo por mora de hasta $28, incluso por la primera vez. Si el titular de la tarjeta no realiza un pago después de eso, el cargo por pago atrasado podría aumentar a $39. Es importante tener en cuenta que esta tarifa no puede exceder el saldo mínimo adeudado.

Otra forma en que la compañía de tarjetas de crédito puede aumentar el saldo es aumentar la tasa de interés de la cuenta. Por ejemplo, si el titular de la tarjeta no ha realizado un pago durante 60 días, la compañía de la tarjeta de crédito puede aumentar la APR a una APR de penalización.

El aumento de la tasa de interés también puede aumentar el saldo rotativo de la tarjeta de crédito. Sin embargo, no todos los acreedores pueden cobrar intereses moratorios.

Las puntuaciones de crédito pueden verse afectadas

Dado que el historial de pagos y el estado de la cuenta son algunos de los factores que se utilizan para determinar el puntaje de crédito del titular de la tarjeta, los pagos atrasados ​​pueden afectarlo negativamente. Pero la cantidad de tiempo que se ve afectado el crédito del titular de la tarjeta puede variar según la situación.

Por lo general, los acreedores envían la información de pago a los burós de crédito. Utilizan códigos para identificar el estado de las cuentas. Pero como no hay un código para un pago con 29 días de retraso, pueden usar un código de crédito para mostrar que la tarjeta está al día. Sin embargo, después de que el pago supere el umbral de 30 días, el acreedor puede usar el código de pago atrasado en su lugar.

El uso del código de retraso se considera un pago atrasado a las agencias de crédito.

Es importante tener en cuenta que diferentes acreedores pueden usar diferentes códigos en diferentes momentos. Por lo tanto, es difícil determinar cuándo un puntaje de crédito puede verse afectado por un pago atrasado.

Si bien la omisión de un pago puede no afectar un puntaje inicialmente, puede aparecer en el puntaje del titular de la tarjeta y permanecer allí durante varios años si se trata de una ocurrencia continua. Por supuesto, esto depende de la situación y de los otros factores que usan las agencias de crédito para calcular el puntaje crediticio.

El saldo podría ser cargado

Otra consecuencia de realizar un pago atrasado es que el acreedor puede no permitir que el titular de la tarjeta la use para otras compras hasta que la tarjeta esté al día.

Además, si el pago se retrasa 180 días, el acreedor puede cerrar la cuenta y cargar el saldo. Si un acreedor carga el saldo, significa que el acreedor cierra permanentemente la cuenta y la cancela como una pérdida. Sin embargo, el titular de la tarjeta aún deberá el saldo pendiente restante en la cuenta.

En algunos casos, los acreedores intentarán recuperar esta deuda utilizando su departamento de cobros. En otros casos, pueden vender la deuda a una agencia de cobranza externa que intentará obtener los pagos del titular de la tarjeta.

Los acreedores tienen cierta flexibilidad cuando se trata de trabajar con sus clientes. Para los clientes que han tenido contratiempos financieros, como perder un trabajo, los acreedores pueden ayudarlos a volver a encarrilarse según las regulaciones de la FDIC. Por lo general, este tipo de flexibilidad está disponible para los consumidores que muestran voluntad y capacidad para pagar su deuda.

Opciones alternativas

Para los consumidores que tienen dificultades para realizar sus pagos con tarjeta de crédito y no tienen programas de ayuda para acreedores disponibles, hay algunas otras opciones a considerar que pueden reducir la carga financiera de realizar los pagos con tarjeta de crédito a tiempo.

Tarjetas de crédito de transferencia de saldo

Una tarjeta de crédito de transferencia de saldo es una tarjeta de crédito que ofrece una tasa de interés más baja, o incluso una tasa de interés introductoria del 0%. Esto podría permitir que un consumidor transfiera una deuda de tarjeta de crédito con intereses altos a una tarjeta con intereses más bajos y, potencialmente, pague la deuda más rápido. Por lo general, las tarjetas de crédito de transferencia de saldo tienen períodos introductorios que duran entre seis y 21 meses.

El uso de este método puede ser potencialmente un ahorro de dinero si el consumidor ya no usa la tarjeta de crédito de alta tasa de interés y continúa pagando la deuda transferida a la tasa de interés más baja.

En general, los consumidores necesitan un historial de crédito sólido para calificar para una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Si se aprueba, los consumidores pueden usar la nueva tarjeta de crédito para pagar deudas con intereses altos. Por lo tanto, esta puede ser una solución para el pago de la deuda de la tarjeta de crédito, siempre que el titular de la tarjeta pueda pagar la deuda antes de que finalice el período introductorio.

Sin embargo, si el saldo no se paga antes de que finalice el período introductorio, la tasa de interés generalmente aumenta. En este punto, el saldo comenzará a acumular cargos por intereses y el saldo aumentará.

Préstamos con garantía hipotecaria

Con los préstamos con garantía hipotecaria de tasa fija, algunos propietarios pueden calificar para una tasa de interés más baja usando su casa como garantía en lugar de usar un préstamo sin garantía (un préstamo que no está respaldado por una garantía). Al igual que otros tipos de líneas de crédito con garantía hipotecaria , los términos y la tasa de interés para los que un prestatario podría calificar se basan en una variedad de factores financieros.

Es importante tener en cuenta que pedir prestado contra una casa no está exento de riesgos, como dejar a los propietarios vulnerables a la ejecución hipotecaria si no pagan el préstamo.

Consolidación de tarjetas de crédito

Para los prestatarios que tal vez no quieran usar su casa como garantía, pero que tienen dificultades para pagar sus deudas, la consolidación de deudas con un préstamo personal puede ser una mejor opción para su situación. Esencialmente, los prestatarios usan un préstamo personal con mejores términos y una tasa de interés más baja para pagar la deuda de la tarjeta de crédito.

El uso de un préstamo personal para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito puede hacer que los pagos mensuales sean más manejables y potencialmente más bajos. Aunque un préstamo de consolidación de tarjeta de crédito no hará que la deuda desaparezca mágicamente, pagar la deuda puede marcar la diferencia en la perspectiva financiera general de una persona.

La comida para llevar

Ya sea que su compañía de tarjeta de crédito ofrezca programas de alivio de la deuda para los que califica, o si desea explorar opciones alternativas para salir de la deuda para siempre, tomar medidas para pagar la deuda puede brindarle tranquilidad.

Puede valer la pena considerar un préstamo de consolidación de tarjeta de crédito si ha estado haciendo pagos a tiempo en más de una deuda de tarjeta de crédito y cumple con los criterios de puntaje de crédito e ingresos del prestamista. Si bien la consolidación de la deuda de la tarjeta de crédito es solo una solución para acelerar el pago de la deuda, esta solución puede ser lo que necesita para eliminar su deuda para siempre.

Por Sarack David

Experto en Finanzas y Desarrollo empresarial. Cuento con estudios de Economía y dos maestrías en negocios. Estudie programas especializados en instituciones como Harvard y Stanford. He Impactado mas de 10,000 Startups y Emprendimientos.

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