Todos sabemos que la educación superior es cara, pero esa es una gran responsabilidad para un joven de 22 años al comenzar su carrera. Los pagos de intereses de un préstamo de $ 37,000 por sí solos podrían permitirle al recién graduado promedio una gran cantidad de revoluciones a través del servicio de autoservicio de Taco Bell y un par de pantalones de trabajo de poliéster. (¡O mejor, la posibilidad de empezar a ahorrar dinero!)

Si tiene préstamos para estudiantes, hay una manera de reducir la cantidad de interés que paga durante la vida útil de su préstamo o préstamos; Se llama refinanciamiento de préstamos estudiantiles . Hay personas que han refinanciado sus préstamos y han ahorrado decenas de miles de dólares, y es posible que usted también pueda hacerlo.

A menudo escuchará que los términos refinanciamiento de préstamos para estudiantes y consolidación de préstamos para estudiantes se usan indistintamente, pero son técnicamente diferentes . Solo el refinanciamiento de préstamos para estudiantes tiene el potencial de reducir la cantidad que paga en intereses. Si su objetivo es reducir lo que debe, deberá aprender a refinanciar préstamos para estudiantes . Debido a que es importante comprender cuál es la adecuada para su situación, analicemos las definiciones y los detalles de ambas opciones.

Desglose del refinanciamiento de préstamos para estudiantes

Bien, entonces sus préstamos actuales se obtienen a través del gobierno (esa es la ruta más común) o un prestamista privado, como un banco (menos común). Cada préstamo tiene una tasa de interés, probablemente una tasa de interés fija, establecida en el momento en que solicitó ese préstamo. (Si tiene préstamos emitidos antes de 2006, existe la posibilidad de que las tasas de sus préstamos sean variables, lo que significa que la tasa de interés puede fluctuar).

Cuando refinancia uno o todos estos préstamos para estudiantes, básicamente está intercambiando los préstamos antiguos y reemplazándolos por uno nuevo con la esperanza de obtener una mejor tasa o condiciones más favorables.

Literalmente, el nuevo prestamista paga su (s) préstamo (s) anterior (es) y le proporciona un préstamo nuevo. Ahora, la razón por la que vale la pena aprender a refinanciar préstamos para estudiantes es porque puede reducir su tasa de interés o plazo, lo que le permite ahorrar dinero. Una mejor tasa de interés o plazo puede reducir sus pagos mensuales o reducir el tiempo que lleva liquidar el préstamo, respectivamente.

Introducción a la refinanciación

El primer paso es explorar si la refinanciación es la opción adecuada para usted. Históricamente, el refinanciamiento solo ha estado disponible para préstamos federales, pero hay un puñado de prestamistas que también refinancian préstamos privados. Este no es el caso de la consolidación de préstamos simple, que solo se puede hacer con préstamos federales.

Si tiene préstamos federales y está aprovechando el reembolso basado en los ingresos o el programa de condonación de préstamos por servicio público , es posible que no valga la pena aprender a refinanciar préstamos para estudiantes; Esos programas (y otros beneficios) no se transferirán a su nuevo préstamo. . Si no tiene planes de aprovechar ningún programa federal de alivio de la deuda, es hora de buscar una refinanciación.

Los bancos locales y las cooperativas de crédito a menudo ofrecen refinanciamiento de préstamos para estudiantes, pero los prestamistas en línea tienden a ofrecer tasas más competitivas. Cada prestamista tiene sus propios criterios para determinar su tasa, pero generalmente se basa en parte en el puntaje crediticio y los ingresos.

El refinanciamiento de préstamos para estudiantes generalmente está disponible para personas que se encuentran en mejores situaciones financieras que cuando pidieron préstamos por primera vez, ya sea a través de un aumento de salario, una mejor calificación crediticia u otro cambio circunstancial, como el matrimonio. La refinanciación también puede ayudar si tiene préstamos con tasas de interés excepcionalmente altas.

Incluso una mejora aparentemente pequeña en la tasa de interés de su préstamo podría ahorrarle mucho dinero a largo plazo. (¡Lo que podría ascender a cientos, potencialmente miles de odiseas T-Bell más! O algo de dinero extra para la jubilación o el pago inicial, su llamada).

A menudo, puede obtener una aprobación previa para refinanciar en línea en cuestión de minutos. Después de la aprobación previa, seleccione el préstamo que desee, complete una solicitud completa, cargue o envíe por correo algunos documentos financieros clave, ¡y listo! Has hecho tu parte.

Aquí está la diferencia entre refinanciamiento y consolidación de préstamos para estudiantes

La consolidación es exactamente lo que parece; Consolida varios préstamos en un solo préstamo. ¡Y eso es! Debido a que simplemente está reuniendo todos sus préstamos (federales) sin ninguna reevaluación de su crédito, su tasa de interés no cambiará. La tasa de su nuevo préstamo consolidado será simplemente un promedio ponderado de las tasas de sus préstamos actuales. Su pago mensual solo disminuiría si se extendiera su período de recuperación, lo que en realidad le costaría más intereses con el tiempo.

La consolidación de préstamos generalmente se realiza mediante un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program. a través del gobierno. Es por eso que solo puede consolidar préstamos federales y no privados. El beneficio de la consolidación es crear un pago en lugar de lidiar con múltiples pagos de préstamos. También es posible separar o agregar cofirmantes y cambiar de una tasa variable a una fija.

Vale la pena señalar que el refinanciamiento a veces se denomina «consolidación de préstamos privados». Y sí, cuando refinancia varios préstamos, los está consolidando inherentemente. Pero para mantener a los dos mentalmente separados, considere la consolidación y el refinanciamiento como dos acciones diferentes.

Beneficios de refinanciar préstamos para estudiantes

Idealmente, el refinanciamiento de un préstamo estudiantil lo beneficiaría de las siguientes maneras:

1. Podría pagar menos intereses con el tiempo, lo que puede significar pagos mensuales más bajos.

2. También puede acortar el plazo de su préstamo, permitiéndole pagar la deuda antes.

3. Puede disfrutar de los beneficios de la consolidación con una sola factura mensual.

4. Hay préstamos de tasa fija y variable disponibles. Los beneficios de tener un pago mensual más bajo o un período de recuperación más corto no necesitan ser defendidos, pero es bastante agradable pensar en lo que podría hacer con todo ese dinero extra.

Consideraciones adicionales de refinanciamiento

Cuando refinancia, no todos los prestamistas le darán las mismas opciones de pago que ofrecen los préstamos federales. Es importante considerar esto, especialmente si trabaja en una industria sensible a los ciclos económicos. Al igual que con cualquier decisión financiera, el refinanciamiento solo debe realizarse después de considerar todas las compensaciones.

Por Sarack David

Experto en Finanzas y Desarrollo empresarial. Cuento con estudios de Economía y dos maestrías en negocios. Estudie programas especializados en instituciones como Harvard y Stanford. He Impactado mas de 10,000 Startups y Emprendimientos.

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *