Con tantas opciones de tarjetas de crédito disponibles, puede ser difícil elegir una nueva.

¿Eres leal a una aerolínea o cadena hotelera en particular? ¿Quieres canjear puntos como créditos de extracto? ¿Eres un gran gastador de comestibles o gasolina? ¿Está interesado en un uso innovador como pagar la deuda de un préstamo o invertir? ¿Es importante la tasa de interés, una tarifa anual es un factor decisivo?

Si puede administrar responsablemente más de una tarjeta de crédito, y si es como la mayoría de los estadounidenses, tiene más de una, puede usar diferentes tarjetas para optimizar las recompensas (devolución de efectivo, puntos o millas), créditos de estado de cuenta anuales y 0 % y ofertas APR introductorias bajas.

Al decidir sobre una nueva tarjeta de crédito que sea mejor para usted, se reduce a dos preguntas básicas: ¿Qué quiere de una tarjeta? ¿Y qué tan sólido es su historial financiero?

Aquí hay un vistazo a las opciones de tarjetas de crédito disponibles y las condiciones a considerar.

Tarjetas de crédito de recompensas

Si es bueno para pagar su tarjeta todos los meses y nunca incurre en intereses, podría considerar una tarjeta de recompensas. Pueden ofrecer bonos de registro y recompensas a los consumidores en forma de millas, reembolsos en efectivo o puntos de fidelidad.

Hay variaciones sobre un tema, tales como:

  • Oferta de bonificación + período 0% para compras
  • Un monto fijo en dólares en viajes o millas de bonificación si cumple con los requisitos de gasto inicial
  • Reembolso de efectivo de tarifa plana
  • Recompensas personalizables

Algunas tarjetas ofrecen un sorprendente reembolso del 5% en efectivo en categorías rotativas, hasta un límite (como un reembolso del 5% en $1,500 gastados trimestralmente, después del cual todas las demás compras obtienen un reembolso del 1%) y, por lo general, tendrá que activar manualmente la oferta cada trimestre.

Pero a menudo puede disminuir el trabajo involucrado y ganar más en recompensas de devolución de efectivo totales con una tarjeta de crédito de devolución de efectivo de tarifa plana, cuando todas las compras ganan la misma cantidad.

Los viajeros frecuentes atraídos por las tarjetas de recompensas de viaje premium querrán sopesar los beneficios con una tarifa anual de $ 450 a $ 550.

Han surgido nuevas ofertas de recompensas, como permitir a los titulares de tarjetas devolver efectivo para pagos de préstamos, y se están gestando, como aumentar la aceptación de tarjetas para pagos de alquiler y ofrecer recompensas relacionadas con criptomonedas.

Al elegir una tarjeta de recompensas, piense en sus hábitos de gasto y preferencias de canje, tenga en cuenta su puntaje de crédito (estas tarjetas generalmente requieren un buen puntaje) y pague su saldo cada mes; las tarjetas de recompensas generalmente tienen APR más altas que las tarjetas de transferencia de saldo.

Si se atrasa en los pagos o transfiere saldos, es poco probable que todos los beneficios y recompensas valgan la pena.

Tarjetas para personas con crédito limitado o dañado

Para los estudiantes universitarios con poco o ningún historial crediticio, existen tarjetas de crédito para estudiantes.

Si no tiene un buen crédito, también hay tarjetas de crédito garantizadas . Generalmente, requieren un depósito por parte del usuario. Una tarjeta de crédito garantizada funciona como una tarjeta de crédito normal, excepto que tiene un respaldo: el usuario deposita una cantidad de dinero que el emisor usará si el titular de la tarjeta incumple.

El prestamista ofrece una cierta cantidad de crédito con base en la promesa de que el usuario pagará el saldo en su totalidad cada mes.

Si su cuenta se actualiza a una cuenta no asegurada, gracias a los buenos hábitos, o se cierra con buenos antecedentes, se le devuelve su depósito.

Ambas opciones pueden ayudar a alguien a generar crédito y podrían conducir a una tarjeta con más beneficios si el titular es diligente en pagar el saldo todos los meses.

Luego, hay al menos una marca de tarjeta que considera el historial bancario del solicitante en lugar de su puntaje de crédito, no tiene una tarifa anual y viene con recompensas.

Tarjetas de débito prepago

Una tarjeta de crédito garantizada está destinada principalmente a crear crédito, mientras que una tarjeta de débito prepaga es buena para el presupuesto y la comodidad, pero no afecta su crédito.

Una tarjeta de débito prepaga está precargada con su propio dinero, generalmente mediante depósito directo, depósitos en efectivo o cheques, o transferencias en línea desde una cuenta corriente.

La tarjeta se utiliza para transacciones hasta que se agota el dinero. Como no hay línea de crédito, no puede acumular deuda en la tarjeta.

Esta es una excelente opción para una persona joven que necesita aprender cómo funciona el dinero o para adultos con un mal historial crediticio, aunque no mejorará sus puntajes crediticios.

Tarjetas de crédito que le ahorran dinero en intereses

Si es propenso a mantener un saldo de mes a mes, es posible que desee considerar una tarjeta de bajo interés. Si bien este tipo de tarjetas de crédito no vienen con campanas y silbatos como el acceso al salón del aeropuerto, es la opción financieramente prudente si tiene ingresos irregulares o tiene un saldo cada mes.

Lo mejor sería buscar una tarjeta que ofrezca una APR inicial del 0 % y luego una tasa de interés baja constante.

Tenga en cuenta que las tarjetas de crédito de bajo interés generalmente requieren un buen puntaje crediticio para calificar. En general, cuanto mejor sea su puntaje de crédito, menor será su tasa de interés. La APR anunciada más baja no siempre es lo que obtiene un solicitante.

Tarjetas de crédito de transferencia de saldo

Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, una tarjeta de crédito de transferencia de saldo podría ayudarlo a pagar su deuda a una tasa de interés más baja.

Las tasas de interés y los términos varían ampliamente con las tarjetas de crédito de transferencia de saldo. Una tarjeta de transferencia de saldo a menudo viene con un período introductorio de 0% APR, pero una vez que finaliza, la tasa de interés se dispara.

Es importante prestar atención a la letra pequeña si esta es una opción que está considerando.

la comida para llevar

Elegir la nueva tarjeta de crédito más gratificante y adecuada puede convertirse en un proyecto de investigación. Lo mejor es pensar en sus hábitos de gasto, necesidades, historial de crédito, APR, cualquier tarifa anual y beneficios.

Por Sarack David

Experto en Finanzas y Desarrollo empresarial. Cuento con estudios de Economía y dos maestrías en negocios. Estudie programas especializados en instituciones como Harvard y Stanford. He Impactado mas de 10,000 Startups y Emprendimientos.

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