Cuando se muda, probablemente tenga una lista de verificación bastante larga. Puede incluir la donación de pertenencias que ya no usa para evitar transportarlas, transferir las escuelas y los registros de salud de sus hijos a nuevas escuelas y médicos, programar el corte de los servicios públicos en el lugar anterior y luego encenderlos en el nuevo, y… bueno, es una lista larga.

¿También deberías cambiar de banco?

Depende. Esta publicación lo guiará cuando desee cambiar su institución financiera y cuándo puede tener sentido quedarse con la actual.

También es posible que desee esperar hasta después de mudarse antes de decidir cambiarse y, si es un «sí», antes de elegir su nuevo banco, para poder instalarse primero.

Pero, ¿cómo cambiar de manera eficiente? ¿Qué pasa con los bancos únicamente en línea? ¿Cuál es la diferencia entre la banca en línea y la banca exclusivamente en línea?

Mantener su banco actual

Si le encanta su banco actual y aún le resultará conveniente usar el servicio post-move (y le permite aprovechar al máximo su dinero), entonces podría ser una buena idea quedarse con su cuenta actual. Dicho esto, si su cuenta está en un banco tradicional, es posible que desee considerar los pros y los contras de la banca solo en línea, que analizaremos más adelante.

Hacer el cambio

Si no está satisfecho con la institución financiera que tiene actualmente, entonces su mudanza puede ser el impulso para encontrar una que se adapte mejor a sus necesidades. Quizás, como nada más un ejemplo, el banco que tiene cobra muchas tarifas.

Es posible que no estés necesariamente descontento con tu banco, pero tampoco estás tan contento. Nuevamente, su próxima mudanza podría brindarle el impulso que necesita para encontrar algo que se adapte a su estilo de vida y necesidades.

Como otro ejemplo, puede decidir cambiar de banco si el que ha estado usando no tiene una sucursal en su nueva ciudad natal.

En general, puede tener sentido cambiar de banco para comenzar de nuevo, para crear una situación más conveniente para usted y/o para encontrar una institución financiera que ayude a que su dinero trabaje más para usted.

Explorando un nuevo banco

Si está haciendo el cambio, o considerando la idea, es probable que haya un banco que se ajuste a sus necesidades. ¿Revisar varios bancos? Considere hacer una tabla de comparación para asegurarse de que está sacando el máximo partido a su dinero. ¿Abrumado por toda la jerga y el marketing? Aquí hay algunas preguntas específicas para hacer.

Los temas a explorar incluyen:

• Tarifas: los bancos pueden cobrar tarifas de servicio mensuales, tarifas de mantenimiento anuales, tarifas de protección contra sobregiros, cargos de cajero automático, tarifas cuando su saldo cae por debajo de cierta cantidad y más. Leer los términos y condiciones, y estimar cuánto podrían reducir las tarifas en su presupuesto y crecimiento financiero podría resultar útil.

• Tasas de interés: Muchas cuentas de ahorro hoy en día tienen tasas de interés muy bajas, mientras que otras, especialmente las opciones bancarias solo en línea, pueden ofrecer opciones más atractivas. Si encuentra una mejor tasa de interés, prestar atención a si necesitará mantener un cierto saldo puede ayudarlo a disfrutar de la tasa más alta.

• Ubicación: ¿Con qué frecuencia visita una sucursal? ¿Usar un cajero automático? Si le gusta visitar una sucursal regularmente, descubrir qué bancos están cerca de usted puede ser uno de los factores decisivos. ¿Tiene una tarjeta de débito sin cargo para que la utilice?

• Banca digital: ¿Qué opciones tienes disponibles para emplear en cada banco? ¿Qué tan fácil es utilizar cada aplicación? ¿Puedes hacer depósitos con tu smartphone? ¿Puedes vincular tus cuentas con otros bancos? Considere leer reseñas de aplicaciones que le interesen para escuchar las experiencias de otras personas.

• Oportunidades de inversión: si está interesado en invertir, es posible que desee considerar las instituciones financieras que brindan esa opción. Tener todas sus cuentas en un solo lugar podría agregar comodidad a su vida.

Al hacer su cuadro de comparación, leer la letra pequeña, incluso si un banco está o no asegurado por la FDIC, podría resultar esencial. Ese seguro federal es importante para proteger su dinero.

Cambiar de banco al moverse

Algunos pasos a seguir al cambiar de banco:

• Abrir la nueva cuenta, pero no cerrar la antigua todavía.

• Hacer una lista de los depósitos directos que van a su cuenta. ¿Necesita hablar con su empleador acerca de redirigir los cheques de pago a la nueva cuenta? ¿Están entrando otros depósitos? Cambia esos.

• Listado de todos los pagos automáticos que salen de esa cuenta. Inicie sesión en cada cuenta para cambiar su información de pago. Si hay alguno que aún no puede cambiar a su nueva cuenta, asegúrese de realizar los pagos manualmente para no atrasarse.

• Esperar a que se borre cualquier transacción pendiente de su antiguo banco. Date suficiente tiempo para asegurarte de que todo se haya aclarado.

• Cerrar su antigua cuenta bancaria.

• Transferir los fondos restantes a su nueva cuenta.

Tenga en cuenta que, si el antiguo banco cobra tarifas de servicio mensuales, deberá mantener suficiente en la cuenta para cubrir esos cargos mientras se liquidan las transacciones. De lo contrario, el cargo por servicio puede pasar primero, lo que posiblemente provoque que el cheque rebote.

Pros y contras de la banca solo en línea

Primero, de lo que estamos hablando aquí es de la banca solo en línea. Muchos bancos y cooperativas de crédito tradicionales ofrecen servicios móviles, como consultar saldos en línea o depositar cheques y transferir fondos. Ofrecen complementos online a los servicios prestados en sus sucursales físicas.

Sin embargo, con la banca exclusivamente en línea, no hay una sucursal física. Algunas personas no se sienten cómodas con eso (especialmente porque es posible que no haya asistencia en vivo de un banquero personal), pero muchas otras aprecian los beneficios.

Por ejemplo, sin ubicaciones físicas, los costos generales son más bajos, lo que significa que la institución puede ofrecer tasas de interés más altas en las cuentas de ahorro y otros beneficios.

Algunos bancos únicamente en línea limitarán la cantidad de transacciones mensuales que puede realizar. Algunos requieren saldos mínimos, como suelen hacer las instituciones financieras tradicionales.

La banca solamente en línea puede ser bastante conveniente, con servicios disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana, los 365 días del año, lo que puede ser especialmente ideal para personas ocupadas y para aquellos que trabajan en horarios extraños.

Muchos bancos solamente en línea brindan servicios de cajero automático de manera gratuita o reembolsan las tarifas de los cajeros automáticos hasta una cierta cantidad cada mes.

Este es otro beneficio de la banca únicamente en línea. Una vez que tenga este tipo de cuenta, cambiar de banco cuando se mude puede eliminarse de su larga lista de tareas pendientes, ya que puede realizar operaciones bancarias dondequiera que esté con su teléfono inteligente.

Algunas instituciones financieras solo en línea ofrecen cuentas de ahorro que son atractivas, pero no ofrecen cuentas corrientes. Si es así, tenga en cuenta que puede aprovechar las opciones de ahorro de alto interés en los bancos en línea y obtener una cuenta corriente en un banco tradicional. No tienes que mantener todo tu dinero en la misma institución.

Por Sarack David

Experto en Finanzas y Desarrollo empresarial. Cuento con estudios de Economía y dos maestrías en negocios. Estudie programas especializados en instituciones como Harvard y Stanford. He Impactado mas de 10,000 Startups y Emprendimientos.

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *