Los consejos financieros pueden ser un poco difíciles de seguir. ¿Se supone que debemos ahorrar para emergencias y pagar deudas y planificar la jubilación y la inversión? Habla de confusión. Si tiene deudas, puede parecer más fácil simplemente gastar todo su dinero extra en sus préstamos en lugar de abrir una cuenta de ahorros y esperar que eso le ayude a salir adelante. Y es cierto, pagar su deuda es una forma inteligente de mantenerse financieramente saludable, pero ¿debería usar sus ahorros para pagar la deuda? La respuesta puede sorprenderte.

Esto es lo que necesita saber antes de vaciar su cuenta de ahorros:

La importancia de ahorrar para gastos inesperados

Más de la mitad de los estadounidenses no tienen suficiente dinero en efectivo fácilmente accesible para manejar una emergencia de $ 1,000 . Eso significa que el brazo roto de un niño, la reparación de un automóvil o incluso un viaje inesperado para ver a un familiar enfermo pueden ponerlo en números rojos.

Cuando contrae una deuda, incluso para cubrir pequeños gastos, generalmente termina pagando más con el tiempo a medida que se acumulan los intereses . Eso significa que su gasto de $ 1,000 que pone en una tarjeta de crédito puede terminar costándole mucho más cuando lo pague. Este ciclo es una de las razones por las que puede ser una buena idea tener un fondo de emergencia .

Un fondo de emergencia puede ayudar cuando se ve afectado por un gasto inesperado, por lo que no tiene que depender de tarjetas de crédito o la ayuda de familiares o amigos para satisfacer sus necesidades, lo que puede hundirlo aún más en las deudas. Pero, ¿cómo saber cuándo dejar de ahorrar y empezar a invertir ese dinero en el pago de deudas?

Un fondo de emergencia saludable debería poder cubrir todos sus gastos durante al menos tres meses . Sí, eso es mucho más que esa emergencia de $ 1,000, pero imagina lo que sucedería si perdieras tu trabajo y estuvieras sin trabajo durante varios meses. ¿Cómo pagaría el pago de su automóvil, la hipoteca o la matrícula de su hijo?

Muchos de nosotros estamos tentados a responder que lo pondríamos en una tarjeta de crédito, pero depender de las tarjetas de crédito para cubrir los gastos de emergencia puede crear un riesgo de que su deuda se salga de control.

En su lugar, es posible que desee tener más que suficiente para cubrir los gastos de vida cotidianos durante al menos unos meses ahorrados. De esa manera, sabrá que no se quedará atrapado poniendo fideos ramen en una tarjeta de crédito si pierde inesperadamente su trabajo.

Ya sea que esté filmando durante tres meses o un año completo de ahorros, un fondo de emergencia debe ser de fácil acceso, de modo que si surge esa emergencia, tenga acceso rápido a su efectivo.

Usar los ahorros para pagar la deuda

Si bien ahorrar para emergencias es importante, también lo es pagar las deudas. La situación de cada persona es diferente, por supuesto, pero puede haber algunas desventajas importantes en cobrar todos sus ahorros para pagar una deuda. Por un lado, usar todos sus ahorros para pagar deudas significa que cuando inevitablemente surja la emergencia de $ 1,000 (¡o más!), Es posible que no tenga el efectivo disponible para cubrirla.

En ese caso, podría tener que depender de las tarjetas de crédito para cubrir los gastos, comenzando el ciclo de la deuda nuevamente. Piénselo de esta manera: puede ser mucho más difícil salir de sus deudas si sigue usando tarjetas de crédito para cubrir costos inesperados.

En cambio, puede concentrarse en pagar lentamente las deudas mientras construye su fondo de emergencia. De esa manera, puede concentrarse en pagar las tarjetas de crédito con altos intereses sin poner más gastos innecesarios en ellas.

Algunas personas también se preguntan sobre el uso de los ahorros para la jubilación para saldar deudas. En general, ahorrar para la jubilación anticipada es una de las cosas más inteligentes que puede hacer para proteger su futuro financiero. El principal beneficio de ahorrar anticipadamente para la jubilación es que sus ahorros tienen tiempo para crecer.

Si saca su jubilación de sus ahorros para pagar una deuda, le quita la oportunidad de que ese dinero devengue intereses a lo largo del tiempo, lo que significa que puede perder el dinero extra cuando llegue el momento de la jubilación.

Otro inconveniente importante de utilizar la jubilación para saldar deudas es que puede enfrentarse a una multa importante por retirar dinero de sus cuentas de jubilación antes de tiempo.

Entonces, ¿debería usar los ahorros para pagar sus deudas? Una vez que haya ahorrado un fondo de emergencia y haya hecho un plan para la jubilación, podría considerar poner algo de efectivo adicional para la deuda, en particular las deudas con intereses altos, como las tarjetas de crédito . Solo recuerde, priorizar una reserva de efectivo saludable puede ayudarlo a evitar que se atasque en deudas para empezar.

Usar un préstamo personal para ahorrar dinero en deudas

Una de las razones por las que la mayoría de las personas se siente tentada a utilizar la totalidad de sus ahorros para saldar deudas es que saben que cuanto más tarden en pagar, más intereses se acumularán. Lo que significa que, a largo plazo, puede terminar pagando grandes cantidades de interés además de la cantidad inicial que pidió prestada.

Esto es especialmente cierto con las deudas con intereses altos, como las tarjetas de crédito . Una alternativa para volcar todos sus ahorros en su deuda, mientras todavía (idealmente) ahorra dinero en intereses, es consolidar su deuda con un préstamo personal .

Usar un préstamo personal para pagar una deuda puede parecer contradictorio al principio, pero muchas personas descubren que obtener un préstamo personal para pagar una deuda con intereses altos puede ser una medida importante para ahorrar dinero porque, en general, las tasas de interés de las tarjetas de crédito tienden a ser mucho más altas que las tasas de interés de los préstamos personales.

Consolidar una deuda con intereses altos canjeándola con un préstamo personal puede ayudarlo a reducir su tasa de interés, lo que puede ayudarlo a ahorrar algo de efectivo en su deuda y ayudarlo a pagarla más rápido.

Por Sarack David

Experto en Finanzas y Desarrollo empresarial. Cuento con estudios de Economía y dos maestrías en negocios. Estudie programas especializados en instituciones como Harvard y Stanford. He Impactado mas de 10,000 Startups y Emprendimientos.

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