En general, no hay un número “correcto” de tarjetas de crédito que deba tener. Algunos podrían sugerir tener al menos dos tarjetas de crédito, preferiblemente de diferentes redes, por ejemplo, una Visa y una American Express, o una Mastercard y una tarjeta Discover, y elegirlas estratégicamente para obtener la mejor combinación de recompensas. Otros recomendarán hacer esta determinación en función de cuántas tarjetas de crédito puede manejar de manera efectiva o cuántas son óptimas para su puntaje de crédito.

Al final del día, la cantidad ideal de tarjetas de crédito depende de su situación financiera personal. Lo ayudaremos a determinar cuántas tarjetas de crédito debe tener y si le conviene tener varias tarjetas de crédito.

¿Cuántas tarjetas de crédito tiene la persona promedio?

Los titulares de tarjetas en los EE. UU. tienen un promedio de 3,84 cuentas de tarjetas de crédito, según una revisión de los datos nacionales de tarjetas de crédito realizada por la oficina de crédito Experian.

Los datos también encontraron que la cantidad de tarjetas de crédito que alguien tiene tiende a aumentar a medida que envejece. Por ejemplo, los baby boomers (de 56 a 74 años en 2020) tenían un promedio de 4,81 tarjetas de crédito, mientras que los millennials (de 24 a 39 años en 2020) tenían solo 3,18 tarjetas de crédito en promedio.

¿Cuántas tarjetas de crédito son demasiadas?

No hay un número fijo de tarjetas de crédito que lo lleve al territorio de tener «demasiadas». Siempre que pueda estar al tanto de todas sus cuentas y administrarlas de manera responsable, tener varias tarjetas de crédito no afectará negativamente su crédito.

Habiendo dicho eso, incluso solo dos tarjetas de crédito podrían ser demasiadas si se vuelve un desafío para usted recordar hacer pagos a tiempo en ambas cuentas o si está gastando en exceso. Cuantas más tarjetas de crédito tenga, más términos de tarjeta de crédito tendrá que controlar, lo que puede complicarse. También es posible que deba pagar múltiples tarifas anuales, y los costos pueden acumularse rápidamente, especialmente si no está usando una tarjeta de crédito lo suficiente como para justificar el costo.

Incluso si cree que puede manejar tener varias tarjetas de crédito, querrá tener cuidado de no solicitar demasiadas tarjetas nuevas en un período de tiempo corto. Si lo hace, puede reducir su puntaje de crédito temporalmente y también puede generar una señal de alerta para los prestamistas. Los emisores incluso han comenzado a introducir reglas para evitar que los titulares de tarjetas intenten batir tarjetas de crédito, que es cuando usted abre y cierra tarjetas de crédito repetidamente para ganar bonos de bienvenida.

¿Tener demasiadas tarjetas de crédito afecta su puntaje de crédito?

Tener varias tarjetas de crédito puede ayudar o perjudicar su puntaje de crédito, dependiendo de qué tan responsablemente use sus tarjetas y qué tan bien comprenda cómo funcionan las tarjetas de crédito . Sin embargo, si se encuentra en una situación en la que comienza a sentir que tiene demasiadas tarjetas de crédito, esto podría tener efectos negativos en su puntaje de crédito.

Múltiples tarjetas de crédito significan múltiples fechas de vencimiento para hacer malabarismos, lo que puede hacer que sea más fácil perder pagos o retrasarlos. Debido a que el historial de pagos representa el 35 % de su puntaje FICO, esto puede tener grandes implicaciones para su crédito.

En segundo lugar, abrir varias cuentas nuevas puede reducir la antigüedad promedio de su crédito, lo cual es importante ya que la duración del historial crediticio representa el 15 % de su puntaje. Solicitar una tarjeta de crédito también requiere una investigación exhaustiva, que puede afectar temporalmente su puntaje.

Por otro lado, tener varias tarjetas de crédito le ofrece más acceso al crédito. Si no aumenta sus saldos pendientes actuales, esto podría tener un impacto positivo en su índice de utilización de crédito, que compara sus saldos pendientes con su límite de crédito total. Además, una nueva tarjeta de crédito significa una adición a su combinación de crédito, que comprende el 10 % de su puntaje FICO.

Razones potenciales para solicitar otra tarjeta de crédito

¿Tratando de averiguar cuál es una buena cantidad de tarjetas de crédito para tener? Aquí hay algunas posibles razones por las que podría considerar solicitar una tarjeta adicional.

Potencialmente aumente su puntaje de crédito

Si se pregunta, ‘¿es bueno tener varias tarjetas de crédito?’, sepa que, a veces, obtener una tarjeta adicional puede beneficiar su crédito. Este podría ser el caso si su tarjeta recién abierta aumenta su límite de crédito general. Si mantiene el saldo total de su tarjeta de crédito igual, su límite más alto reducirá su tasa de utilización de crédito, que es uno de los factores que afectan su puntaje de crédito .

Otras formas en que obtener otra tarjeta de crédito puede ayudar a su crédito es si la nueva tarjeta se suma a su combinación de crédito existente y si realiza pagos puntuales de manera constante. Ambos también contribuyen a su puntaje de crédito, por lo que las mejoras podrían tener un impacto positivo en su puntaje.

Maximizar recompensas

Quizás la razón principal por la que las personas abren varias tarjetas de crédito es para maximizar las recompensas que pueden ganar. Por ejemplo, podría valer la pena agregar otra tarjeta a su arsenal si optimiza las recompensas en una categoría en la que actualmente no gana mucho. O, por ejemplo, puede combinar una tarjeta de crédito básica con recompensas de devolución de efectivo para sus gastos diarios con una tarjeta de recompensas para viajes que puede ayudarlo a cubrir el costo de los vuelos y disfrutar de beneficios mientras viaja.

Asegúrese de poder pagar si le roban una tarjeta

Tener más de una tarjeta de crédito en su billetera también puede actuar como una especie de póliza de seguro. Digamos que una de sus tarjetas es robada o congelada inesperadamente debido a una actividad fraudulenta. Eso puede dejarlo en una sacudida al momento de pagar si no tiene efectivo. Al solicitar una tarjeta de crédito adicional, se asegurará de tener siempre una copia de seguridad en caso de que algo suceda.

Pague una tarjeta de alto interés con una transferencia de saldo

También puede optar por una tarjeta de crédito adicional si tiene una deuda que pagar y califica para una oferta introductoria de 0% APR. Estas ofertas promocionales le permiten mover un saldo y pagarlo sin intereses dentro de un cierto período de tiempo.

Solo tenga en cuenta que, por lo general, necesitará un crédito sólido para calificar para estas ofertas, y se aplicará un cargo por transferencia de saldo. Otras ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito sin intereses incluyen el hecho de que deberá asegurarse de que puede pagar su deuda antes de que finalice la oferta promocional y se aplique una tasa de interés más alta.

Asegure un límite de crédito general más alto

Otro posible beneficio de abrir una cuenta de tarjeta de crédito adicional es que hacerlo puede aumentar su límite de crédito disponible. Especialmente si su puntaje de crédito ha mejorado significativamente desde la última vez que solicitó una tarjeta de crédito, podría obtener la aprobación para un límite más alto.

Incluso si el límite de crédito de esta tarjeta no es tan diferente al de sus otras tarjetas, agregar otra tarjeta puede ayudarlo a evitar que su índice de utilización de crédito sea demasiado alto, ya que su límite de crédito general aumentará.

Posibles inconvenientes de obtener otra tarjeta de crédito

Como se mencionó, abrir varias tarjetas de crédito en un corto período de tiempo puede reducir su puntaje crediticio. Pero incluso si no lo hace, existen posibles problemas que pueden surgir cuando tiene varias tarjetas; en otras palabras, no siempre es mejor tener más tarjetas de crédito.

Potencial para bajar el puntaje de crédito

Quizás el mayor problema potencial de tener varias tarjetas de crédito es la posibilidad de dañar su puntaje de crédito. Si está atrasado en los pagos porque le resulta difícil hacer malabarismos con varias fechas de vencimiento, o está gastando en exceso y aumentando su índice de utilización de crédito, su puntaje de crédito se verá afectado.

Además, incluso si ha pagado sus cuentas, tener una gran cantidad de tarjetas de crédito abiertas puede hacerlo parecer riesgoso para los prestamistas, lo que posiblemente reduzca su puntaje.

Tarifa

Otra posible desventaja de tener varias tarjetas de crédito son las tarifas que podría enfrentar. Dependiendo de las tarjetas de crédito que tenga, podría terminar pagando múltiples tarifas anuales. Estos podrían volverse más difíciles de compensar con el uso de su tarjeta de crédito si su gasto se distribuye entre varias tarjetas.

Además, es posible que le resulte más difícil hacer un seguimiento de qué tarjetas cobran qué tarifas. Esto puede hacer que sea más difícil esquivar tarifas innecesarias.

Más difícil de seguir

Es probable que todas sus tarjetas de crédito comiencen con una fecha de vencimiento diferente, lo que puede hacer que sea mucho más fácil que un pago se escape. Además, tendrá múltiples sitios web o aplicaciones móviles diferentes para registrarse y visitar para realizar su pago.

Para que sea más fácil para usted, considere automatizar sus pagos o cambiar sus fechas de vencimiento para que todas caigan en el mismo día. Esto puede facilitar el cumplimiento de una de las reglas cardinales de las tarjetas de crédito de realizar siempre los pagos a tiempo.

Podría entrar en un ciclo de deuda

Cuando tiene una variedad de tarjetas de crédito en su billetera para elegir, puede sentirse fácil seguir deslizándolas. Además, al usar varias tarjetas diferentes, distribuirá sus cargos, lo que puede dificultar el seguimiento de cuánto gasta realmente en total.

Para mantener sus gastos bajo control, no gaste más en sus tarjetas de crédito de lo que realmente puede pagar en efectivo. Idealmente, podrá pagar todos los saldos de sus tarjetas de crédito en su totalidad cada mes. De lo contrario, los cargos por intereses pueden acumularse rápidamente, lo cual es una de las razones por las que la deuda de la tarjeta de crédito es difícil de pagar .

Actividad fraudulenta más difícil de detectar

Cuando solo tiene una tarjeta de crédito, verificar el saldo de su tarjeta de crédito regularmente es bastante fácil de hacer. Pero una vez que comience a aumentar su número de tarjetas, necesitará más trabajo preliminar y esfuerzo para mantenerse al tanto de sus estados de cuenta y verificar si hay cargos sospechosos. Esto puede hacer que sea más difícil detectar cualquier actividad potencialmente fraudulenta y denunciarla de manera oportuna.

Determinar cuántas tarjetas de crédito tener

Ahora que conoce las ventajas y desventajas potenciales de tener varias tarjetas de crédito, le queda la pregunta: ¿Cuántas cuentas de crédito debo tener? Como se mencionó anteriormente, la cantidad ideal de tarjetas de crédito varía de persona a persona. Esto es lo que debe considerar al tomar esta determinación por sí mismo:

•   ¿Tiene un historial de gasto responsable? Si cree que solicitar otra tarjeta de crédito lo llevará a gastar más de lo que puede, es mejor que se salte una tarjeta adicional.

•   ¿Cuál es su razón para obtener otra tarjeta? Como se mencionó, abrir otra tarjeta puede ayudarlo a maximizar las recompensas, aumentar su poder adquisitivo o incluso ayudarlo a generar crédito. Sin embargo, si está buscando otra tarjeta porque tiene pocos fondos y quiere poder financiar más compras, eso podría conducir a un ciclo de deuda.

•   ¿Confía en que podrá pagar sus saldos en su totalidad cada mes? Los intereses de las tarjetas de crédito pueden acumularse rápidamente si no está pagando sus saldos en su totalidad mensualmente (simplemente consulte nuestra calculadora de intereses de tarjetas de crédito como prueba). Antes de aceptar una tarjeta de crédito adicional, asegúrese de estar en una buena posición financiera para pagar sus saldos con regularidad y en su totalidad.

•   ¿Ha mejorado su puntaje de crédito desde la última vez que presentó la solicitud? Un mejor puntaje de crédito generalmente se traduce en mejores tasas y recompensas y límites de crédito más altos. Para que valga la pena solicitar una nueva tarjeta, generalmente es útil si ha trabajado para mejorar su crédito desde la última vez que la solicitó.

•   ¿Tiene alguna otra solicitud de préstamo próxima? Si sabe que necesitará solicitar un préstamo, ya sea un préstamo para automóvil, un préstamo personal o una hipoteca, considere si es necesaria una solicitud de tarjeta de crédito en este momento. La solicitud da como resultado una consulta difícil, que afecta temporalmente su puntaje, lo que lo convierte en un solicitante potencialmente menos competitivo para el otro préstamo que necesita.

 

la comida para llevar

La respuesta a la pregunta «¿Cuántas tarjetas de crédito debo tener?» depende en gran medida de su situación financiera personal y de cuántas tarjetas de crédito crea que puede administrar de manera responsable. En el gran esquema de las cosas, la forma en que usa sus tarjetas de crédito puede ser más importante que la cantidad que tiene. Para determinar la cantidad ideal de tarjetas de crédito para usted, querrá sopesar los pros y los contras de agregar otra tarjeta a su billetera.

Por Sarack David

Experto en Finanzas y Desarrollo empresarial. Cuento con estudios de Economía y dos maestrías en negocios. Estudie programas especializados en instituciones como Harvard y Stanford. He Impactado mas de 10,000 Startups y Emprendimientos.

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