Alquilar un coche. Reserva de una habitación de hotel. Hay muchas razones por las que una tarjeta de crédito puede ser una valiosa adición a su billetera. Pero como sin duda habrá escuchado, las tarjetas de crédito también pueden ser peligrosas: una manera fácil de acumular una deuda total enorme que puede ser difícil de pagar.

Si puede jugar inteligentemente, los beneficios de la tarjeta de crédito pueden superar los inconvenientes. Y una de las partes más importantes de cualquier estrategia de crédito inteligente es hacer sus pagos a tiempo.

Entonces, ¿cómo determina cuándo vencen los pagos de su tarjeta de crédito y qué más debe tener en cuenta para asegurarse de que está usando sus tarjetas de crédito de manera inteligente ?

¿Son las tarjetas de crédito un movimiento financiero inteligente?

En estos días, puede parecer que lo bombardean con noticias sobre la asombrosa deuda de tarjetas de crédito que afecta a los hogares estadounidenses. Basado en eso, ¿cómo puede el uso de tarjetas de crédito ser una buena elección?

Después de todo, los estadounidenses a menudo tienen deudas rotativas de tarjetas de crédito de consumo en montos que pueden ser perjudiciales para la salud financiera general. Según los últimos datos de la Reserva Federal , los estadounidenses tienen billones de dólares en saldos de crédito renovables. Y ese total de la deuda está aumentando constantemente año tras año.

Eso no significa que las tarjetas de crédito no puedan ser parte de una estrategia financiera inteligente. De alguna manera, las tarjetas de crédito pueden ser un factor que lo ayude a acercarse a algunas de sus metas financieras.

Las tarjetas de crédito pueden ayudarlo a construir su crédito

Incluso si desea vivir un estilo de vida mayormente libre de tarjetas de crédito, es útil tener un historial crediticio sólido. Si alguna vez desea obtener una hipoteca o financiar un automóvil, un buen puntaje crediticio podría ayudarlo a obtener mejores términos y tasas de interés más bajas, mientras que uno pobre puede mantenerlo completamente excluido de esos productos financieros.

Las tarjetas de crédito pueden ser una forma relativamente fácil de crear un buen crédito : cuando paga en su totalidad ya tiempo, ese comportamiento se informa a las agencias de crédito y, a menudo, se refleja bien en su informe.

Sin embargo, dado que las compañías de tarjetas de crédito probablemente realizarán una verificación de crédito exhaustiva sobre usted cuando solicite una tarjeta, abrir una nueva tarjeta de crédito puede reducir temporalmente su puntaje de crédito.

Por supuesto, si maximiza sus tarjetas y acumula una tonelada de deuda renovable , eso puede reflejarse negativamente en su puntaje; su carga de deuda total es otro factor importante y muy ponderado en el cálculo del puntaje de crédito total.

Las tarjetas de crédito se pueden usar para ganar valiosas recompensas

Muchas tarjetas de crédito vienen repletas de recompensas que realmente pueden sumar, ya sean millas de aerolíneas o un porcentaje de devolución de efectivo de cada artículo que compre.

Dicho esto, si termina haciendo pagos de intereses altísimos en un gran saldo rotativo, eso podría eclipsar el valor de cualquier recompensa que ofrezca su tarjeta.

Las tarjetas de crédito a veces son una herramienta útil para pagar ciertos bienes y servicios

¿Alguna vez ha intentado reservar una habitación de hotel o alquilar un coche sin tarjeta de crédito? Si es así, ya sabe que el plástico puede desbloquear una gran cantidad de posibilidades, incluso en un mundo donde «el efectivo es el rey».

Si bien depender demasiado de las tarjetas de crédito o cobrar más de lo que realmente puede pagar en cada ciclo de facturación puede ser una receta para el desastre, también puede ser útil tener el poder del plástico a su disposición.

 

Algunas cosas a tener en cuenta al abrir una nueva tarjeta de crédito

Hay muchos tipos diferentes de tarjetas de crédito a considerar si está en el mercado, y cuál funcionará mejor para usted depende de sus objetivos y circunstancias específicos.

Tipo de tarjeta de crédito

Por ejemplo, si está tratando de reparar un historial de crédito de mala calidad o corto, una tarjeta asegurada puede ser muy útil, aunque abrir una puede requerir que gaste dinero por adelantado como depósito de seguridad.

Por otro lado, si ya tiene un excelente crédito y está buscando maximizar el valor de su tarjeta, puede elegir una tarjeta de recompensa de viaje o de devolución de efectivo para ayudarlo a acumular puntos, centavos o millas.

Pero no importa qué tipo de tarjeta le guste, hay algunos aspectos clave que vale la pena tener en cuenta antes de enviar su solicitud.

Tarifas de tarjetas de crédito

Un buen primer paso es verificar si la tarjeta tiene una tarifa anual; ese es un costo anual requerido para pagar el privilegio de simplemente tener la tarjeta. En algunos casos, las recompensas y los beneficios que puede ganar pueden superar esta tarifa, pero hay muchas tarjetas que no tienen una tarifa anual, por lo que es posible que desee omitir el gasto por completo.

Su tarjeta de crédito también puede tener otros tipos de cargos: por transferencias de saldo, transacciones en el extranjero o pagos atrasados. (Por supuesto, no tendrás que preocuparte por esto último, ya que sabrás cuándo vence tu tarjeta de crédito y pagarás a tiempo todos los meses… ¿verdad?)

Tasas de interés de tarjetas de crédito

Por último, pero no menos importante, está la tasa de interés de la tarjeta. Esto se expresará como una APR, o tasa de porcentaje anual, y probablemente aparecerá como un rango (por ejemplo, 14,24 % a 25,24 %).

Si lo aprueban, la tasa exacta que pagará probablemente dependerá de su historial y puntaje de crédito; así como otros factores. A menudo, cuanto mejor sea su puntaje, menor será su tasa de interés.

Algunas tarjetas de crédito pueden ofrecer una tasa de interés promocional del 0 %, lo que significa que, durante un período de tiempo determinado, su saldo renovable no acumulará intereses. Sin embargo, una vez que finaliza el período promocional, la tasa de interés regular se activará, por lo que lo ideal es poder pagar el saldo que tenga antes de que eso suceda.

Esto se debe a que las tasas de interés de las tarjetas de crédito tienden a ser más altas en relación con otros tipos de préstamos y productos financieros. Por ejemplo, los préstamos personales no garantizados suelen tener tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito; Al momento de escribir este artículo, la tarjeta de crédito de consumo promedio se encuentra en más del 17% APR. Los préstamos personales no garantizados, por el contrario, tienen un promedio de alrededor del 10% al 12% APR para prestatarios bien calificados.

Esa es una de las razones por las que es tan fácil endeudarse rápidamente con una gran cantidad de tarjetas de crédito, y por qué las deudas de las tarjetas de crédito son uno de los tipos de deuda más difíciles de pagar. Cuando lucha constantemente para mantenerse al día con los pagos de intereses, puede ser difícil reducir el capital, especialmente cuando también usa la tarjeta para las compras diarias.

Si ya tiene una deuda de tarjeta de crédito, puede usar esta calculadora de intereses de tarjetas de crédito para ver una estimación de cuánto podría terminar pagando en intereses totales en el transcurso de su pago.

En algunos casos, puede ser una decisión financiera más inteligente obtener un préstamo personal para pagar una tarjeta de crédito por completo. Dependiendo de la duración del plazo que elija, puede terminar ahorrando dinero si la tasa de interés que le ofrecen es más baja que la que ofrece la tarjeta de crédito.

 

Determinar cuándo vence el pago de su tarjeta de crédito

Ahora que tiene esa tarjeta de crédito en su billetera, ¿cómo encuentra la fecha de vencimiento de su tarjeta de crédito? A diferencia de otros tipos de facturas, las tarjetas de crédito no siempre vencen en una fecha regular como el primer día del mes. La fecha de vencimiento exacta variará según el ciclo de facturación de su tarjeta de crédito y puede ser una fecha aparentemente aleatoria.

Para encontrar la fecha de vencimiento de su tarjeta de crédito, puede consultar su estado de cuenta. La fecha de vencimiento, junto con el pago mínimo adeudado, probablemente aparecerá cerca de la parte superior de su declaración escrita.

También puede encontrar la fecha de vencimiento y la información de pago en su cuenta en línea, si ha creado una; estos portales digitales también suelen simplificar los pagos en línea.

Si no tiene acceso a un estado de cuenta impreso o digital, puede llamar al número de servicio al cliente que se encuentra en el reverso de su tarjeta y preguntarle a un representante cuándo vence su pago. La mayoría de las tarjetas también le permiten realizar pagos por teléfono, ya sea a través de un sistema automatizado o con un agente de servicio al cliente en vivo.

Cómo pagar su tarjeta de crédito a tiempo y por qué es importante

Para pagar su tarjeta a tiempo, pagará al menos el monto mínimo indicado en la fecha de vencimiento del pago de la tarjeta de crédito. Por lo general, la hora límite es a las 5:00 p. m. del día en que vence el pago, pero es posible que desee comunicarse directamente con el emisor para obtener los detalles exactos.

Dicho esto, puede ser una mejor idea evitar cortarlo tan cerca, si puedes evitarlo. Puede realizar los pagos de su tarjeta de crédito antes de la fecha de vencimiento, por lo general, tanto en línea como por teléfono, y hacerlo puede ayudar a garantizar que el pago tenga tiempo para registrarse en su cuenta antes de la fecha límite.

Pagar su tarjeta de crédito a tiempo lo ayudará a evitar pagar recargos por pagos atrasados, por un lado, que, cuando se agregan a los pagos de intereses, pueden hacer que la deuda de su tarjeta de crédito se dispare.

Pero los pagos a tiempo también pueden ayudar a reforzar su historial crediticio, ya que se informan a las principales agencias de informes crediticios, y su historial de pagos, incluida la puntualidad, representa alrededor del 35 % . de su puntaje FICO® Score. Y hay una razón de peso más para realizar los pagos antes de la fecha límite.

El período de gracia

Es útil entender que prácticamente todas las tarjetas de crédito ofrecen un período de gracia: el tiempo entre la fecha de cierre de tu estado de cuenta y la fecha de vencimiento, en el que las compras que hayas realizado durante ese ciclo de facturación no generan intereses.

Por ley, si se le ofrece, el período de gracia debe ser de al menos 21 días, lo que significa que tiene una ventana de tres semanas para pagar su tarjeta en su totalidad sin ser responsable de ningún cargo financiero. (Esto puede no ser cierto en el caso de transferencias de saldo o adelantos de efectivo, y los intereses pueden acumularse inmediatamente).

Pero es posible usar una tarjeta de crédito regularmente sin pagar intereses. Todo lo que tiene que hacer es pagarlo a tiempo y en su totalidad todos y cada uno de los meses.

Pagar sus tarjetas de crédito a tiempo

Incluso si solo tiene una o dos tarjetas de crédito, es probable que tenga muchas en su plato en un mes determinado.
Entre hacer el alquiler, desembolsar el pago de su automóvil y mantener el trabajo que le permite pagar todo esto, controlar las fechas de vencimiento de su tarjeta de crédito puede parecer una tarea más en una larga lista de tareas. (Es cierto: ser adulto es difícil).

No importa cómo decida mantenerse al tanto de las fechas de vencimiento de su tarjeta de crédito y administrar sus finanzas en general, pagar sus tarjetas en su totalidad y a tiempo puede ayudarlo a mantener su deuda total baja, evitar pagar intereses y posiblemente reforzar su puntaje de crédito.

De esa manera, es más probable que aproveche todos los beneficios que ofrece el uso de la tarjeta de crédito sin tener que lidiar con ninguna de las consecuencias financieras.

Por Sarack David

Experto en Finanzas y Desarrollo empresarial. Cuento con estudios de Economía y dos maestrías en negocios. Estudie programas especializados en instituciones como Harvard y Stanford. He Impactado mas de 10,000 Startups y Emprendimientos.

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