Cuando obtienes una tarjeta de crédito, viene con un límite de crédito. Esta es la cantidad máxima que un tarjetahabiente puede gastar en la tarjeta antes de tener que pagar el saldo de la tarjeta de crédito. Un límite de crédito es como un máximo de préstamo: cuanto mayor sea el límite de crédito, más dinero puede cargar el titular de la tarjeta en la tarjeta de crédito.

Si conoce su límite de crédito, es posible que se pregunte cómo se compara con el límite promedio de la tarjeta de crédito. Siga leyendo para averiguarlo y aprender cómo puede aumentar su límite de crédito.

¿Cuál es el límite promedio de la tarjeta de crédito?

El límite de tarjeta de crédito promedio para los estadounidenses fue de $30,365 en 2020, según un informe reciente de Experian . Sin embargo, los límites de las tarjetas de crédito individuales pueden variar dependiendo de una variedad de factores y pueden ser tan bajos como $300. Por ejemplo, existe una variación en el límite promedio de la tarjeta de crédito según la antigüedad, así como según la solvencia.

Cualquiera que sea su límite de crédito, es una parte fundamental para comprender qué es una tarjeta de crédito . Conocer tu límite de crédito te ayudará a saber cuánto puedes gastar en los lugares que aceptan pagos con tarjeta de crédito.

Cómo los emisores de tarjetas de crédito determinan su límite de crédito

Cuando solicita una tarjeta de crédito , su límite de crédito inicial depende de una variedad de factores, incluidos sus puntajes de crédito, sus ingresos y la relación deuda-ingreso (DTI), su historial con el emisor de la tarjeta, las políticas y los objetivos del emisor de la tarjeta. y las condiciones económicas actuales. Cada emisor de tarjetas tiene su propio proceso para determinar el límite de crédito de un solicitante.

Sus puntajes de crédito

Su puntaje de crédito es un factor importante para determinar su límite de crédito. Al igual que su puntaje puede afectar su APR en una tarjeta de crédito , cuanto mayor sea su puntaje de crédito, más probabilidades tendrá de recibir un límite de crédito más alto.

Además, el límite de crédito promedio aumenta con la antigüedad del historial crediticio. Generalmente, cuanto más tiempo alguien ha tenido crédito, es más probable que lo use de manera responsable. Es por eso que es más probable que las compañías de crédito ofrezcan un límite de crédito más alto a los solicitantes con una línea de crédito más antigua y una puntuación de crédito más alta. Obviamente, la edad de su línea de crédito más antigua está limitada a su propia edad, así que asegúrese de saber qué edad debe tener para obtener una tarjeta de crédito .

Sus ingresos y relación deuda-ingreso (DTI)

Debido a cómo funcionan las tarjetas de crédito , los emisores de tarjetas se arriesgan cuando otorgan crédito a los titulares de tarjetas. Si creen que el solicitante es un cliente más riesgoso, pueden ofrecerle un límite de crédito más bajo. Un ingreso alto puede indicar que puede pagar lo que pidió prestado. Por lo tanto, un ingreso alto puede ayudarlo a obtener un límite de crédito más alto.

Sin embargo, los emisores de crédito también considerarán sus obligaciones de deuda existentes al decidir su límite de crédito. Específicamente, observarán su relación deuda-ingreso (DTI) , que compara la cantidad de dinero que debe cada mes con la cantidad de dinero que gana cada mes. Su relación deuda-ingreso también puede afectar factores como si su tasa de interés está por encima o por debajo de la tasa de interés promedio de la tarjeta de crédito .

Tu historial con el emisor de la tarjeta

Su historial con un emisor de tarjeta también puede influir en su límite de crédito. Si tiene una relación positiva existente con el emisor de la tarjeta, puede ayudarlo a obtener la aprobación para un límite de crédito más alto. Sin embargo, si tiene demasiadas tarjetas existentes con un emisor, es posible que el emisor de la tarjeta no quiera extenderle crédito adicional, incluso si cumple con otros criterios como tener un puntaje de crédito excelente.

Políticas y objetivos del emisor de la tarjeta

El emisor de la tarjeta tiene la autoridad para determinar su límite de crédito, según el riesgo que crea que tiene como cliente. Cada emisor de tarjetas tiene sus propias políticas y objetivos que utiliza para determinar qué límite de crédito se otorga a cada cliente. En otras palabras, su límite de crédito también dependerá de su emisor de crédito.

Condiciones Económicas Actuales

Un factor que está completamente fuera de su control cuando se trata de su límite de crédito son las condiciones económicas actuales. Dado que se relaciona con el riesgo, el entorno económico actual juega un papel en la forma en que los emisores de tarjetas de crédito determinan su límite de crédito. Por ejemplo, algunos emisores de tarjetas de crédito redujeron los límites de las tarjetas al comienzo de la pandemia de COVID-19 debido a la incertidumbre económica mundial.

 

Cómo aumentar su límite de crédito

Hay varias maneras de aumentar su límite de crédito. A veces, el emisor de su tarjeta le ofrecerá un límite de crédito revisado después de que actualice su información de ingresos o cree su crédito. Otras veces, es posible que deba ser más proactivo solicitando directamente un aumento o transfiriendo su crédito disponible.

Actualice su información de ingresos

Una forma de aumentar su límite de crédito es mantener actualizada la información de sus ingresos con los emisores de su tarjeta. A veces, el emisor de su tarjeta puede preguntarle periódicamente si sus ingresos han cambiado. De lo contrario, es posible que deba informarles cuando aumenten sus ingresos, ya que un ingreso más alto puede conducir a un límite de crédito más alto.

Construya su crédito

Una de las mejores maneras de aumentar su límite de crédito es aumentar su puntaje de crédito. Puede hacer esto pagando sus facturas a tiempo, manteniendo sus saldos bajos haciendo un pago superior al mínimo de su tarjeta de crédito y manteniendo una tasa de utilización de crédito baja.

Si bien este método puede tomar más tiempo, es posible que tenga el mayor beneficio porque también podría ayudarlo en muchos otros aspectos financieros. Por ejemplo, puede permitirle obtener una buena APR para una tarjeta de crédito.

Solicitar un Aumento

La mayoría de los emisores de tarjetas le permiten solicitar un aumento del límite de crédito en línea. Si esta opción no está disponible, también puede llamar a su emisor de crédito para solicitar un aumento. Sin embargo, tenga en cuenta que una solicitud de aumento a veces resulta en una consulta de crédito dura, lo que puede afectar su puntaje de crédito.

Transfiere tu crédito disponible

Si necesita un límite de crédito más alto para una tarjeta específica (como para una próxima compra grande), es posible que pueda transferir el crédito disponible de otra tarjeta del mismo emisor de la tarjeta. Para consultar si esta es una opción para tus tarjetas, llama al teléfono de atención al cliente de la entidad emisora ​​de tu tarjeta para solicitar la transferencia.

¿Está buscando una nueva tarjeta de crédito?

Su límite de crédito representa cuánto puede gastar en su tarjeta antes de que tenga que pagar su saldo. Si bien el límite de tarjeta de crédito promedio fue de $ 30,365 en 2020, según Experian, los límites de crédito pueden variar ampliamente según la edad, la solvencia, los emisores de su tarjeta de crédito, las condiciones económicas actuales y más. Además, hay maneras de aumentar su límite de crédito.

Preguntas más frecuentes

¿Qué es un límite de crédito razonable?

Un límite de crédito razonable puede depender de una variedad de factores, incluidos su puntaje de crédito, sus ingresos y las condiciones económicas actuales, entre otros.

¿Pueden los prestamistas cambiar los límites de crédito?

Los prestamistas pueden cambiar los límites de crédito después de que se le haya otorgado un límite de crédito inicial. A veces, el emisor de la tarjeta le ofrecerá un nuevo límite de crédito después de que actualice su información de ingresos o cree su crédito. Otras veces, es posible que deba solicitar directamente un aumento. También puede considerar transferir su crédito disponible para aumentar su límite en una tarjeta específica.

¿Qué es el crédito disponible?

El crédito disponible es la cantidad de dinero que está disponible para pedir prestado, teniendo en cuenta el saldo actual de su cuenta. El límite de crédito, por otro lado, es el monto total que puede pedir prestado.

Por Sarack David

Experto en Finanzas y Desarrollo empresarial. Cuento con estudios de Economía y dos maestrías en negocios. Estudie programas especializados en instituciones como Harvard y Stanford. He Impactado mas de 10,000 Startups y Emprendimientos.

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