De alguna manera, obtener un préstamo para un automóvil puede resultar más estresante que hacer sus impuestos e ir al dentista, combinados. Con tantas opciones, ¿cómo saber si está eligiendo la correcta? El préstamo para automóvil FOMO es suficiente para mantenerte despierto por la noche.

En lugar de pensar en todas las oportunidades de diversión que se perdió, se hará preguntas como: ¿cuánto debería gastar en un automóvil? ¿Estoy pagando demasiado por el préstamo de mi automóvil actual? ¿Qué es un buen APR para un automóvil? ¡¿Qué significa APR ?!

Obviamente, no desea pagar más de lo necesario en el préstamo de su automóvil. Entonces, ¿cuánto paga el estadounidense típico por sus préstamos para automóviles? Según Experian , la cantidad promedio que las personas piden prestada al comprar un automóvil nuevo es un récord de $ 31,099 y la cantidad promedio que se toma prestada para un automóvil usado es de $ 19,589. En el mismo informe, el pago mensual promedio por automóvil fue de $ 515 por un automóvil nuevo o $ 371 por un automóvil usado.

Los pagos mensuales pueden estar en su punto más alto, pero también lo son los plazos, ya que la mayoría de los estadounidenses eligen plazos de más de 69 meses para pagar sus préstamos en vehículos nuevos en promedio y 64 meses en promedio para vehículos usados, según Experian.

Entonces, ¿qué debe hacer si está pagando más o menos que eso y cuánto debe pagar en intereses? No se preocupe, tenemos las respuestas para usted.

¿Qué es un buen APR en un automóvil?

¿Se pregunta cuánto están desembolsando los prestatarios estadounidenses en intereses? Según Value Penguin , la tasa de interés promedio de los préstamos para automóviles durante 60 meses es 4.21% APR en 2018, pero lo que realmente pagará dependerá en parte de su puntaje crediticio.

Afirman que, en promedio, pagará 3.60% APR en un préstamo para automóvil a 60 meses en un automóvil nuevo si su puntaje de crédito está entre 720-850, 4.95% APR si su puntaje está entre 690-719, 7.02% APR si su el puntaje está entre 660 y 689, 9.72% APR si su puntaje está entre 620 y 659, 14.06% APR si su puntaje está entre 590 y 619, y 15.24% APR si su puntaje está entre 500 y 589.

TEXTO  , que realiza un seguimiento más frecuente de las tasas de los préstamos para automóviles, dice que, al 23 de mayo de 2018, la tasa promedio de un préstamo para automóvil nuevo a 60 meses era 4.68% APR, la tasa promedio de un préstamo para automóvil nuevo a 48 meses era 4.62% APR, y la tasa promedio de un préstamo de automóvil usado a 36 meses fue de 5.21% APR.

¿Qué hacer si los pagos de su automóvil son demasiado altos?

No importa cuánto ama su automóvil o anticipa amar su automóvil, no quiere pagar más de lo que debe por su préstamo para automóvil. Pero mucha gente hace y no hace nada al respecto. Estas son las mismas personas que recortan cupones para ahorrar $ 1 en mostaza y duermen fuera de las grandes tiendas para obtener $ 50 de descuento en un televisor el Black Friday.

Sin embargo, cuando tienen la oportunidad de ahorrar cientos o miles de dólares en su préstamo para automóvil, no se dan cuenta de que todo lo que tienen que hacer es completar una solicitud en línea para ver si califican para refinanciar su préstamo para automóvil a una tasa más baja. .

Si el pago de su automóvil es más alto que el promedio, refinanciar por una tasa de interés más baja es una buena manera de reducir sus pagos. ¿Cuánto puede ahorrarle una tasa de interés más baja en el transcurso de un préstamo para automóvil a 60 meses?

Por ejemplo, si compró un automóvil nuevo por el precio promedio de $ 31,009 y pagó un pago inicial del 10% de $ 3,100, pagaría $ 566 por mes si le cobraran una APR del 8%. En total, pagaría $ 6,044 en intereses durante la vigencia del préstamo. Pero si lograra reducir su tasa de interés refinanciando a solo el 6% APR, pagaría solo $ 540 por mes y solo $ 4,464 en intereses. Eso es un ahorro de $ 26 por mes y un ahorro de $ 1,580 durante la vigencia de su préstamo para automóvil.

¿Qué pasa si el pago de su automóvil es más bajo que el promedio?

Si el pago de su automóvil es más bajo que el promedio, entonces no tiene que hacer nada, ¿verdad? ¡Incorrecto! ¡El hecho de que esté pagando menos que su vecino probablemente no significa que no pueda ahorrar dinero refinanciando!

Después de todo, las tasas de interés cambian con el tiempo y podrían haber bajado desde su préstamo inicial. Se puede decir lo mismo si mejora su crédito después de obtener el préstamo para el automóvil o si no comparó las opciones cuando solicitó el préstamo. Dado que puede ahorrar incluso si solo puede reducir uno o dos puntos porcentuales del costo de su préstamo, tiene sentido verificar las tasas de refinanciamiento de vez en cuando.

Refinanciamiento de un préstamo para automóvil para reducir sus pagos mensuales

La mayoría de la gente asume que la única forma de refinanciar un préstamo para automóvil es con otro préstamo para automóvil. ¡Pero ese no es el caso! De hecho, obtener un préstamo personal para liquidar su préstamo para automóvil puede ser una opción viable.

Hay algunas razones por las que refinanciar un préstamo para automóvil con un préstamo personal puede ser una idea atractiva. La primera es que es más probable que califique para una tasa más baja o un préstamo de tasa fija si elige un préstamo personal en lugar de un préstamo para automóvil. Además, podría elegir entre más opciones de duración de períodos.

Esto se debe a que los préstamos personales tienden a ofrecer una gama más amplia de plazos, lo que le permite obtener un préstamo por un período de entre 1 y 10 años. Esta podría ser una buena opción para usted si le preocupa reducir sus pagos mensuales, ya que espaciar su pago durante un período de tiempo más largo reduce el pago mensual de su automóvil.

Por el contrario, los préstamos para automóviles generalmente restringen la duración de su plazo a alrededor de 60 meses o cinco años porque utilizan su automóvil como garantía del préstamo y se deprecia rápidamente. Si hacen que el plazo sea demasiado largo, su automóvil ya no vale lo suficiente para asegurar el saldo de su préstamo.

Uno a tener en cuenta es que si tiene un automóvil más antiguo y desea refinanciarlo a más largo plazo, es posible que no pueda hacerlo con un préstamo para automóvil, ya que muchos prestamistas para automóviles tienen criterios estrictos en torno a las marcas, modelos, y antigüedad de los vehículos que refinanciarán.

La garantía es otra razón por la que es posible que desee obtener un préstamo personal en lugar de un préstamo para automóvil si está considerando refinanciarlo . Esto se debe a que, con un préstamo para automóvil, su automóvil se utiliza como garantía contra la cantidad que debe. Eso significa que si se atrasa en sus pagos, los prestamistas pueden recuperar su automóvil. Por el contrario, los préstamos personales son préstamos sin garantía.

Si bien los préstamos garantizados a menudo tienen tasas de interés más bajas que los préstamos sin garantía, los préstamos para automóviles a veces pueden cobrarle tasas más altas que muchos préstamos personales en línea, dependiendo de su situación financiera y de crédito personal.

Otras desventajas de obtener un préstamo garantizado es que tiene que pagar ese préstamo cuando vende su automóvil. Si, por alguna razón, debe más por su préstamo de lo que recibe por su automóvil, aún tendrá que devolver ese dinero de inmediato. Si compra otro automóvil, deberá solicitar un nuevo préstamo. Con un préstamo personal, puede vender su automóvil en cualquier momento sin cambiar los términos de su préstamo.

Si está buscando obtener un préstamo para automóvil nuevo porque está comprando un automóvil nuevo, existen otros beneficios al obtener un préstamo personal en lugar de un préstamo para automóvil. A diferencia de la mayoría de los préstamos para automóviles, no es necesario que haga un pago inicial por su automóvil si utiliza un préstamo personal para comprarlo.

Eso significa que no tiene que esperar para comprar un automóvil hasta que haya ahorrado lo suficiente para el pago inicial. Esto es particularmente útil si tiene que comprar repentinamente un automóvil nuevo porque su vehículo viejo se descompuso y no tiene suficiente en su fondo de emergencia para cubrir ese pago inicial del 10% al 20%.

¿Cuándo refinanciar préstamos para automóviles?

Si desea reducir su préstamo para automóvil mensual y está tratando de decidir entre obtener un préstamo personal o un préstamo para automóvil, es importante comparar precios para ver para qué tipo de tasas califica y dedicar un tiempo a considerar qué tipo de préstamo es mejor. para ti.

Algunas personas descubren que pueden ahorrar más con un préstamo para automóvil, mientras que otras pueden ahorrar más con un préstamo personal. A veces, las personas eligen qué préstamo es el adecuado para ellos en función de los términos que mejor se adaptan a sus necesidades.

Por Sarack David

Experto en Finanzas y Desarrollo empresarial. Cuento con estudios de Economía y dos maestrías en negocios. Estudie programas especializados en instituciones como Harvard y Stanford. He Impactado mas de 10,000 Startups y Emprendimientos.

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