La deuda de tarjetas de crédito es un problema nacional en los Estados Unidos. De hecho, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, los saldos de deuda de los hogares en los Estados Unidos aumentaron $ 193 mil millones en el último trimestre de 2019 y ahora son $ 14,15 billones. Una fuente común de deuda de los hogares son las tarjetas de crédito.

Pero tener cantidades significativas de deudas puede afectar su puntaje de crédito y podría obstaculizar su estilo de vida.

Pagar la deuda de la tarjeta de crédito no es fácil, pero con un plan inteligente de eliminación de la deuda de la tarjeta de crédito, puede comenzar a hacer mella en su deuda, sin renunciar a todo lo que le brinda alegría en la vida.

¿Cómo se determina el nivel de deuda?

Lo primero es lo primero: para pagar la deuda, puede ser útil conocer las cifras reales. Una forma de ayudar a obtener números concretos es recopilar estados de cuenta mensuales de tarjetas de crédito y comenzar a sumar las deudas totales. Si bien sentarse y sumar esos números puede parecer aterrador, obtener toda la información puede ser un excelente primer paso para abordar la deuda de la tarjeta de crédito de una vez por todas.

Al sumar el monto de la deuda adeudada, también puede ser útil tener en cuenta el interés; gracias a las altas tasas de interés, algunas deudas pueden ser más altas que la cantidad inicial adeudada, incluso después de realizar los pagos.

Una calculadora de intereses de tarjetas de crédito puede ayudar a determinar el costo de la deuda una vez que se tienen en cuenta los intereses.

Contabilización de los gastos de subsistencia

Todos sabemos que los pagos con tarjeta de crédito no son el único gasto en la vida, lo que significa que parte de abordar la deuda de la tarjeta de crédito puede requerir evaluar los otros gastos que trae la vida.

Un presupuesto bien preparado ya podría incluir costos como el alquiler o una hipoteca, los costos de alimentos, el cuidado de los niños y el transporte. Estos costos pueden ser importantes para determinar cuánto dinero puede estar disponible para un proyecto de pago de tarjeta de crédito.

En lugar de un presupuesto, una lista de todos sus gastos fijos mensuales puede ayudar a proporcionar la información necesaria para determinar los gastos de manutención. Esta lista puede incluir cosas como costos de vivienda, cuidado de niños, transporte, alimentos, costos de educación, pagos de préstamos y otros gastos.

Si bien puede parecer difícil recopilar todos estos números, la conveniencia de la banca en línea y el seguimiento de las finanzas hace que sea más fácil que nunca ver lo que estamos gastando y dónde. La mayor parte de la información sobre los gastos puede ser tan fácil de encontrar como iniciar sesión en la banca en línea y revisar las transacciones con tarjeta de crédito o débito.

Quienes prefieran lo analógico a lo digital pueden encontrar la información necesaria en los extractos bancarios, la documentación de los préstamos y los recibos. El uso de estos documentos puede ayudar a crear una imagen de los gastos mensuales generales.

Independientemente de cómo lo haga, averiguar lo que está gastando actualmente podría ayudarlo a encontrar la mejor manera de crear un plan de pago de tarjeta de crédito .

Crear un presupuesto

Después de hacer un balance de las finanzas como sus gastos mensuales, agacharse y hacer un presupuesto es el siguiente paso lógico. Hacer un presupuesto puede ayudar a determinar cuánto dinero extra hay en el presupuesto para pagar la deuda de la tarjeta de crédito.

Elaborar un presupuesto implica analizar su ingreso total menos los gastos establecidos, así como también analizar dónde está gastando el dinero que podría desviarse hacia los pagos del préstamo. Por ejemplo, los ingresos discrecionales que sobran después de cubrir los gastos podrían usarse para su plan de eliminación de deudas.

Establecer un plan para hacer frente a la deuda

Una vez que tenga una idea de su deuda en relación con sus gastos e ingresos, es hora de determinar la mejor estrategia para pagar su deuda . No existe un plan único para la eliminación de deudas de tarjetas de crédito, por lo que es importante considerar qué tipo de plan de liquidación funcionará mejor para sus circunstancias específicas.

Un plan popular de eliminación de deudas se llama el método de la bola de nieve. Se llama así porque, al igual que construir una bola de nieve, comienza con su deuda más pequeña y luego pasa a la siguiente deuda más alta, y así sucesivamente.

Entonces, por ejemplo, si un prestatario tiene tres tarjetas de crédito separadas con saldos de $ 1,000, $ 5,000 y $ 10,000, el método de bola de nieve requeriría pagar primero la tarjeta con el saldo de $ 1,000 poniendo dinero extra para esa deuda mientras paga solo el mínimo. saldo en las tarjetas con saldos de $5,000 y $10,000.

Una vez que se paga la deuda de $ 1,000, el prestatario luego usaría el dinero recién liberado del pago de la deuda de $ 1,000 para comenzar a hacer pagos más altos en la deuda de $ 5,000 y así sucesivamente. Este método es popular porque pagar una deuda pequeña puede ayudarlo a ganar impulso para seguir pagando deudas más grandes.

Otro plan popular de pago consiste en pagar primero el saldo de la tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta. En este escenario, un prestatario que tiene tres tarjetas de crédito separadas con tasas de interés del 17 %, 20 % y 22 % se concentraría en pagar primero la tarjeta de crédito con la tasa de interés del 22 %.

¿Por qué centrarse en la tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta? Las tasas de interés más altas podrían equivaler a más dinero pagado en horas extras, lo que significa que pagar la tarjeta que devenga el interés más alto podría costar más cuanto más tarde en pagarse.

En consecuencia, pagar primero la tarjeta con la tasa de interés más alta podría ayudarlo a ahorrar dinero en lugar de permitir que acumule más intereses mientras paga otras tarjetas de crédito.

Considerando la consolidación

Si el método de la bola de nieve o el método de la tasa de interés más alta no son adecuados para usted, es posible que desee considerar la consolidación de tarjetas de crédito . Consolidar su deuda de tarjeta de crédito implica transferir su deuda a una nueva tarjeta de crédito con, idealmente, una tasa de interés más baja o sacar un préstamo personal con términos potencialmente más favorables para pagar la deuda de tarjeta de crédito existente.

¿Por qué reemplazar un tipo de deuda con otro tipo de deuda? Algunos prestatarios pueden calificar para una tasa de interés más baja en un préstamo personal que la tasa que están pagando en su deuda de tarjeta de crédito. Una tasa de interés más baja ofrece la oportunidad de pagar esa deuda más rápido.

Un préstamo personal también suele tener una tasa de interés fija y un plazo de pago establecido. Esto significa que la tasa de interés acordada al inicio del préstamo se mantiene igual a lo largo de la duración del préstamo.

Y a diferencia de la deuda renovable de las tarjetas de crédito, los préstamos personales se conocen como préstamos a plazos porque los paga en cuotas iguales durante un plazo de préstamo predeterminado. Esto significa que no acumulará intereses por un tiempo indeterminado, como es posible con una tarjeta de crédito.

La consolidación de la deuda podría ser una herramienta importante en un plan de pago de la deuda al ayudar a ahorrar dinero durante la vida de un préstamo. Estos ahorros, combinados con condiciones de pago posiblemente más favorables, podrían ayudar a facilitar el pago. Y un pago más fácil podría ayudar en el camino hacia la eliminación total de la deuda.

Por Sarack David

Experto en Finanzas y Desarrollo empresarial. Cuento con estudios de Economía y dos maestrías en negocios. Estudie programas especializados en instituciones como Harvard y Stanford. He Impactado mas de 10,000 Startups y Emprendimientos.

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