La deuda no siempre se debe a haber cometido errores financieros. Los ahorradores más cautelosos e inteligentes entre nosotros pueden ver sus planes deshechos rápidamente por costos inesperados. La deuda médica se encuentra entre los costos más inesperados y urgentes que cualquiera puede tener. La cuestión de cómo pagar las facturas médicas puede causar un enorme estrés cuando no hay dinero en el banco para pagar los gastos médicos y de hospital, por adelantado o más tarde.

No hay duda de que las facturas médicas pueden pasar de tediosas a aterradoras rápidamente. Afortunadamente, si se siente incapaz de pagar las facturas médicas, existen estrategias para encontrar alivio .

Asegúrese de que los cargos sean precisos

Si aún no lo ha hecho, revise cada factura línea por línea para asegurarse de que recibió los servicios y medicamentos enumerados. Los errores ocurren: los proveedores pueden cometer errores de facturación y codificación, y las aseguradoras a veces niegan la cobertura, así que no acepte simplemente lo que ve.

Es importante estar preparado para hacer algunas llamadas telefónicas, tal vez incluso escribir algunas cartas, si no puede obtener respuestas o satisfacción. Sí, su compañía de seguros y su proveedor de servicios deberían resolver todo esto por usted, pero si no lo hacen, dependerá de usted hacerlo.

Probablemente se encuentre hablando con una persona diferente cada vez, por lo que anotar el nombre de cada persona y la fecha y hora en que habló ayudará a que sus registros estén más completos. Pida hablar con un supervisor si no está recibiendo la ayuda que necesita.

No ignore sus facturas

Es posible que se haya quedado sin ideas al pensar en cómo pagar las facturas médicas que no puede pagar. Pero guardar esas declaraciones médicas en un cajón para no tener que mirarlas no es la respuesta.

Si los estados de cuenta han comenzado a acumularse, o peor aún, llama una agencia de cobro, puede ser tentador ignorar la situación por completo. Pero esos caminos de menor resistencia pueden tener consecuencias negativas.

Si su deuda va a cobranza, ese registro puede permanecer en su informe de crédito hasta por siete años. Y para recuperar lo adeudado, los dueños de la deuda pueden optar por demandarlo. Si ganan su caso judicial, podrían embargar su salario o colocar un gravamen sobre su propiedad.

No use tarjetas de crédito para pagar sus facturas

Entonces, ¿qué hacer si no puede pagar las facturas médicas? Incluso si ha reducido su deuda médica a través de la negociación o eliminando los errores de facturación, tendrá que pagar la parte del saldo restante del que es responsable.

Si tiene suficiente crédito disponible en una tarjeta de crédito, esa es una forma de pagar una factura médica, pero a menos que sea una tarjeta con un interés muy bajo, probablemente no sea una opción ideal.

• Los intereses se acumularán cada mes hasta que se pague el saldo en su totalidad, lo que aumentará el monto total pagado.

• Si no realiza un pago o realiza un pago atrasado, su próximo estado de cuenta incluirá un cargo por pago atrasado e intereses acumulados.

• Y si su pago se atrasa 60 días, su tasa de interés puede subir.

Tarjetas de crédito médicas

Algunos proveedores pueden ofrecer una tarjeta de crédito médica como una forma de administrar sus pagos. Eso no es lo mismo que un plan de pago, así que tenga cuidado antes de registrarse. La tarjeta puede venir con una tasa promocional sin intereses que le permite realizar pagos sin intereses durante un período de tiempo designado, pero es probable que deba pagar el saldo total al final del período promocional o será cobrar intereses retroactivamente.

Eso se debe a que el interés generalmente se difiere, no se renuncia, en las tarjetas de crédito médicas. E incluso si le falta un poquito para hacer el pago completo, la multa podría ser significativa.

Tarjetas de crédito de transferencia de saldo

Las instituciones financieras tienden a hacer que las tarjetas de crédito con transferencia de saldo suenen como la respuesta a todos los problemas financieros, pero tenga en cuenta que si no puede pagar el saldo dentro del período introductorio designado, su cuenta volverá a la tasa de porcentaje anual (APR) usted aceptó cuando se registró.

Solicite un descuento a su proveedor u hospital

Si los costos son, de hecho, todos suyos para pagar y simplemente no tiene el dinero, aún puede obtener ayuda.

La ley federal exige que los hospitales sin fines de lucro tengan una política de asistencia financiera por escrito para pacientes de bajos ingresos. La ley no requiere un descuento específico, ni especifica los criterios de elegibilidad, pero los hospitales sin fines de lucro están obligados a ofrecer dicha asistencia financiera y hacer que sus pacientes la conozcan.

Algunos estados también requieren que los hospitales sin fines de lucro ofrezcan servicios médicos gratuitos o con descuento a pacientes con ciertos niveles de ingresos.

Con hospitales sin fines de lucro o con fines de lucro, es posible que pueda elaborar un plan de pago que, para la deuda médica, a menudo no tiene intereses. Si puede pagar la factura, pero no toda a la vez, esta podría ser una opción a considerar.

Negociar

Negociar las facturas médicas es posible y, a menudo, exitoso. Esté preparado para reunirse con alguien del departamento financiero o de facturación del proveedor. Cuando le preocupa cómo pagar las facturas del hospital, programar una cita para conocer a alguien en persona puede ser una decisión inteligente: es alguien que podría tener la autoridad para reducir al menos parte de su saldo y podría ofrecerle otras opciones. sobre cómo pagar las facturas médicas que no puede pagar.

Es posible que deba mostrar documentos que demuestren sus ingresos actuales (una declaración de impuestos o un cheque de pago) y debe tener en mente una cantidad que se sienta cómodo pagando, ya sea en una suma global o a lo largo del tiempo.

Cómo encontrar ayuda adicional para pagar una factura médica

Beneficios del gobierno

Seguro de enfermedad y el Programa de Seguro Médico para Niños (CHIP) ayudan a asegurar a las familias que no pueden pagar un seguro médico o no pueden obtenerlo a través de su empleador. Ambos programas son programas federales/estatales conjuntos, pero pueden tener diferentes nombres en diferentes estados. Para presentar una solicitud, deberá proporcionar información precisa sobre sus ingresos y cualquier beneficio del gobierno que ya reciba.

Recientemente, varias agencias gubernamentales emitieron conjuntamente una regla que prohíbe la facturación sorpresa y la facturación de saldos. Esta prohibición, que ya se aplicaba a la facturación de Medicare y Medicaid, se está extendiendo a los planes de seguros comerciales y patrocinados por empleadores.

• La facturación sorpresa ocurre cuando un paciente es atendido por un proveedor que, sin que el paciente lo sepa, no está en su red de seguros de proveedores cubiertos y factura sus servicios a una tarifa fuera de la red.

• La facturación del saldo es cuando un proveedor factura al paciente el resto de una factura médica después de que el paciente y la compañía de seguros del paciente hayan pagado sus respectivas partes.

Programas patrocinados por el estado

Cada estado tiene un programa para ayudar con las facturas y costos médicos. Busque por estado en los Programas Estatales de Asistente de Seguro de Salud sitio para más detalles. Algunos estados ofrecen otros programas además de Medicaid o CHIP, pero puede ser necesario investigar un poco para encontrar el que mejor se adapte a su situación.

Programas de Asistencia Privada

Alguna asistencia financiera sin fines de lucro Los programas ayudan a pagar ciertos gastos médicos por condiciones específicas, como cáncer, leucemia y otras. También hay organizaciones que brindan asistencia financiera con costos médicos generales como copagos, deducibles o recetas.

Préstamo médico

Otra solución para pagar las facturas médicas puede ser un préstamo personal no garantizado, que puede tener una tasa de interés más baja (dependiendo de la tasa para la que esté aprobado) y plazos de pago más flexibles que una tarjeta de crédito.

Una de las ventajas de un préstamo personal para gastos médicos es que podría darle cierta ventaja cuando intente negociar una factura médica. Es posible que pueda negociar un descuento por el pago de una suma global en lugar de extender el pago a lo largo del tiempo.

Algunas desventajas de utilizar un préstamo personal no garantizado para pagar las facturas médicas son que aún tendrá que pagar intereses sobre el préstamo, y la aprobación del préstamo puede ser difícil si tiene mal crédito.

la comida para llevar

Dar un paso atrás y ver todas sus opciones es la mejor manera de comenzar a descubrir cómo pagar las facturas médicas que no puede pagar. Estos costos, a veces inesperados, a menudo se pueden manejar mediante el uso de múltiples métodos y recursos: verificar la exactitud de su factura, negociar el saldo adeudado y buscar asistencia financiera si no puede pagar lo que debe.

Por Sarack David

Experto en Finanzas y Desarrollo empresarial. Cuento con estudios de Economía y dos maestrías en negocios. Estudie programas especializados en instituciones como Harvard y Stanford. He Impactado mas de 10,000 Startups y Emprendimientos.

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