Si desea administrar su dinero de manera más eficiente y efectiva, definitivamente no está solo. Por ejemplo, cuando piensa en las resoluciones de Año Nuevo hechas cada año por amigos, familiares y compañeros de trabajo, probablemente incluyan:

•   Voy a ahorrar más dinero este año.

•   Este año, voy a pagar todas mis tarjetas de crédito.

•   Voy a crear un presupuesto y cumplirlo este año.

Y si bien todos pueden tener resoluciones similares, no hay dos personas que tengan exactamente la misma situación financiera, objetivos, desafíos u oportunidades, por lo que no hay dos estrategias financieras que sean exactamente iguales.

Sin embargo, existen ciertas estrategias que ayudarán a casi todos a mejorar su situación financiera, acercándolos a lograr sus objetivos relacionados con el dinero. En esta publicación, compartiremos cinco tácticas de administración de dinero.

Las cinco tácticas son:

• Establezca metas financieras, junto con un presupuesto realista.

• Comience a ahorrar dinero (o más dinero).

• Use sus tarjetas de crédito sabiamente.

• Maneje su deuda apropiadamente.

• Utilice la cuenta bancaria correcta.

Sigue leyendo para obtener consejos sobre cómo llevar a cabo esas tácticas.

Establecer metas financieras, junto con un presupuesto realista

Independientemente de la situación financiera en la que se encuentre, una excelente manera de administrar el dinero comienza con el establecimiento de metas y la elaboración de un presupuesto . Si la idea de hacerlo lo estresa, sepa que establecer metas no tiene por qué ser estresante.

Eso es porque, si bien es importante establecer metas concretas y realistas, también está bien crear, por ejemplo, un plan de cinco años que culmine con las vacaciones de sus sueños, o cualquier otra cosa que le haga sonreír.

Profundicemos primero en la elaboración del presupuesto y luego volvamos al establecimiento de objetivos. Aquí hay algunos consejos para crear un presupuesto sólido:

  1. Recopile los estados de cuenta más recientes de todos sus prestamistas, así como sus facturas de servicios públicos, declaraciones de impuestos sobre la propiedad y similares más recientes. Asegúrate de tener todo reunido.

  2. Usando estos documentos, haga una lista de sus gastos mensuales, incluyendo:

 Un. fijos, como el alquiler o el pago de la hipoteca, pagos de seguros, pagos de tarjetas de crédito, pagos de préstamos estudiantiles, sus gastos típicos de comestibles, etc.

 B. más flexibles, como salir a comer en restaurantes, gastos de pasatiempos, ropa, etc.

  3. Enumere todas las fuentes de ingresos mensuales; use su salario neto después de impuestos y después de que se descuenten las contribuciones antes de impuestos.

  4. Sume sus ahorros, incluidas sus cuentas de jubilación.

  5. Crea un borrador de tu presupuesto mensual.

  6. Identifique los puntos débiles de su presupuesto y ajústelo según sea necesario. Si, por ejemplo, sus gastos para salir a cenar están reduciendo su capacidad de ahorrar, ¿qué ajustes puede hacer para mejorar su panorama financiero sin dejar de ser realista?

Ahora, piense en sus metas financieras. Trate de dividirlos en planes de varios años, no solo este año o dentro de 25 años. Pueden incluir elementos como este:

• Plan de un año: Pague la deuda de la tarjeta de crédito .

• Plan bianual: Incrementar la cuenta de ahorro en un 50%.

• Plan de cinco años: Tener suficientes ahorros para el pago inicial para construir una nueva casa.

Esto puede ayudar a que sus objetivos se sientan más alcanzables. Téngalos en cuenta a medida que avancemos con los otros consejos para aprender a administrar mejor el dinero. 

Comenzar a ahorrar dinero (o más dinero)

Una vez que tenga un borrador razonable de un presupuesto y conozca sus metas financieras, sepa que puede continuar ajustando el presupuesto para ayudarlo a alcanzar sus metas.

Por lo general, se recomienda que, idealmente, todos tengan un fondo de emergencia que cubra los gastos de manutención durante tres a seis meses (o incluso hasta 12 meses). Entonces, ¿qué está dispuesto a recortar para crear ese fondo?

¿Está suscrito a numerosos servicios y aplicaciones basados ​​en suscripción? ¿Cuáles realmente no usas? ¿Cuáles son una bonificación y no algo de verdadera importancia? En lugar de hacer un gran viaje este año, ¿cómo puedes crear una estadía para recordar? Si eres fanático de la ropa de diseñador, ¿qué puntos de venta podrían ayudarte a conseguir los conjuntos que te encantan a un precio más asequible para tu billetera?

Aquí hay tres ideas más para considerar:

•   Páguese a sí mismo primero haciendo que se deduzca dinero automáticamente de su cheque de pago para ponerlo en una cuenta de ahorros.

• Supervise qué tan bien está alcanzando sus metas de ahorro y revise su presupuesto hasta que encuentre la combinación adecuada de estrategias para alcanzar sus metas de ahorro.

• Si descubre que hay lujos a los que realmente no quiere renunciar, siempre puede optar por un ajetreo adicional y usar ese dinero extra para sus derroches.

Si piensa en guardar como un juego para ver qué tan rápido puede alcanzar una determinada meta, puede hacer que todo el proceso sea mucho más agradable.

Usando sus tarjetas de crédito sabiamente

Al pensar en cómo administrar las finanzas, puede pensar primero en la administración de tarjetas de crédito, y tiene razón en que este es un componente central. La tasa de porcentaje anual promedio de la tarjeta de crédito (TAE) en 2018 fue del 15,32%. Simplemente pagando los mínimos de la tarjeta de crédito, el saldo principal puede parecer que no baja mucho.

Sin embargo, hay tres consejos comprobados que podrían ayudarlo a escapar de la deuda de la tarjeta de crédito. Incluyen:

  1. El método de la bola de nieve es una estrategia de pago de la deuda en la que primero se enfoca en las deudas más pequeñas. Luego, una vez que aborda su deuda más pequeña, continúa pagando sus deudas en orden de menor a mayor. Recuerde, es importante continuar pagando el pago mínimo de todas sus deudas, aunque se centre en la más pequeña.

  2. O utilice el mismo sistema básico, pero pagándolos comenzando desde el que tiene la tasa de interés más alta y luego hacia abajo hasta la más baja.

  3. O consolide la deuda de la tarjeta de crédito en un préstamo personal de bajo interés y concéntrese en pagar ese préstamo.

Una gran ventaja del tercer método es que tiene la oportunidad de obtener una tasa de interés más baja con un préstamo personal que con una tarjeta de crédito.

Independientemente del método que elija, una vez que las tarjetas de crédito estén pagadas, probablemente sea inteligente usarlas solo en la medida en que pueda pagarlas por completo cada mes. Luego, cuando surjan emergencias, puede utilizar su fondo de ahorros para emergencias para abordar esas necesidades.

Administrar su deuda

A medida que aborda la deuda de su tarjeta de crédito, ya ha comenzado el proceso de administrar mejor su deuda en general. Y, si tiene préstamos estudiantiles, puede tener sentido considerar también cómo abordar esa deuda de manera efectiva. Y puede ser una buena estrategia investigar cuánto dinero puede ahorrar cuando refinancia sus préstamos estudiantiles en un préstamo conveniente y de bajo interés.

Usando la cuenta bancaria adecuada para usted

Mientras acumula sus ahorros de emergencia, es importante considerar la tasa de interés de su cuenta de ahorros. En este momento, las tasas están aumentando en las cuentas de ahorro, pero aún es relevante asegurarse de que no haya condiciones en la letra pequeña que puedan hacer que el trato sea menos atractivo. Las condiciones a tener en cuenta pueden variar desde saldos mínimos que están más allá de su alcance financiero actual hasta tarifas y más.

Por Sarack David

Experto en Finanzas y Desarrollo empresarial. Cuento con estudios de Economía y dos maestrías en negocios. Estudie programas especializados en instituciones como Harvard y Stanford. He Impactado mas de 10,000 Startups y Emprendimientos.

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