El concepto de vivir con un presupuesto puede parecer un fastidio. Pero en realidad es solo una forma de evaluar y mantener un mejor seguimiento de lo que gana y lo que gasta cada mes.

Tener una idea del panorama general, y ver todo en blanco y negro, puede hacer que sea mucho más fácil determinar dónde puede necesitar hacer ajustes para alcanzar sus metas personales y financieras.

En lugar de sentirse restrictivo, vivir con un presupuesto en realidad puede ayudar a simplificar su vida en este momento, al mismo tiempo que lo ayuda a tener una ventaja en el futuro.

Aquí hay algunas ideas para ayudarlo a ponerse en marcha.

1. Determinar lo que viene

El primer paso para crear un presupuesto es calcular cuánto dinero está ganando después de impuestos cada mes.

Esto podría ser fácil para los trabajadores W2 asalariados que automáticamente obtienen sus impuestos deducidos de cada cheque de pago. Puede ser un poco engañoso para los autónomos 1099 que solo ven cuánto pagan impuestos al final del año.

Sin embargo, para los autónomos, existe una solución simple: utilizando cuánto ganó el año anterior y qué impuestos pagó, puede pagar los impuestos trimestrales estimados . al IRS. Esto puede ayudar a darle una imagen más precisa de cuánto gana mensualmente.

2. Listado de categorías de gastos

A continuación, querrá calcular cuánto gasta cada mes.

Esto implica revisar los gastos de un mes y dividir todo en categorías, y luego calcular cuánto gastas en cada una. Puede hacerlo a mano o poner la información en una hoja de cálculo de Excel.

Otra opción es usar una aplicación de presupuesto (como Mint Necesitas un Presupuesto ) que está diseñado para realizar un seguimiento y organizar los gastos, así como ofrecer pautas para crear y vivir con un presupuesto.

Las categorías de gastos generalmente incluyen necesidades, como alquiler o hipoteca, transporte (como gastos de automóvil o costos de transporte público), alimentos, teléfono celular, atención médica/seguros, seguro de vida, cuidado de niños y cualquier deuda (tarjetas de crédito/préstamos).

También deberá enumerar los gastos no esenciales, como televisión por cable, servicios de transmisión, entradas para conciertos y películas, restaurantes, ropa, etc.

También querrá incluir contribuciones mensuales a un plan de jubilación y ahorros personales en la categoría de gastos.

Además, es posible que desee tener ahorros de emergencia que puedan cubrir al menos de tres a seis meses de gastos de manutención por si acaso. Si no tiene un fondo de emergencia, considere incluirlo en la lista de gastos, para que pueda comenzar a destinar algo de dinero cada mes.

3. Ver dónde estás parado

Una vez que tenga una idea de sus ingresos y gastos mensuales, será el momento de ver cómo se alinean sus números con las pautas generales de presupuesto. Una buena regla general es usar el modelo 50/30/20, que se ve así:

• El 50% del dinero se destina a necesidades como una casa, un automóvil, un teléfono celular o facturas de servicios públicos.
• El 30 % se destina a sus necesidades, como entretenimiento y cenas fuera de casa.
• El 20% se destina a sus objetivos de ahorro, como un plan de jubilación, el pago inicial de una casa, un fondo de emergencia o inversiones.

Al comparar sus ingresos con sus gastos, será fácil ver qué cambios, si los hay, deben realizarse.

4. Hacer ajustes

Hay muchas maneras de ajustar cuánto se gasta para alcanzar ciertas metas de finanzas personales.

La forma más fácil de cambiar sus hábitos de gasto es recortar algunos de sus gastos no esenciales. Por ejemplo, tal vez Internet y la televisión por cable cuesten $120 al mes, y si se corta el cable, resultaría en un ahorro de $60 al mes.

No hacer tantos viajes al centro comercial o cocinar (en lugar de comprar comida para llevar) con más frecuencia podría comenzar a sumar una gran diferencia.

Usar cupones y códigos promocionales al comprar, así como ir a tiendas de descuento o de segunda mano también puede reducir los costos.

Vivir con un presupuesto también puede requerir mirar el panorama general y encontrar lugares para ahorros más significativos.

Por ejemplo, tal vez el alquiler consuma el 50 % de sus ingresos y sería mejor mudarse a un apartamento menos costoso. O tal vez desee considerar cambiar un costoso arrendamiento de automóvil por un vehículo usado más antiguo.

5. Negociar con compañías de tarjetas de crédito y proveedores de servicios

Si la deuda y las facturas son demasiado altas, será mucho más difícil presupuestar y ahorrar dinero para el futuro.

Una forma de reducir es negociar con las compañías de tarjetas de crédito y los proveedores de servicios. Las compañías de tarjetas de crédito quieren que les devuelvan su dinero, así que cuando los tarjetahabientes llamen y digan que pueden pagar si se hacen algunos ajustes, es posible que estén dispuestos a ayudar.

Los titulares de tarjetas pueden solicitar que se reduzca su pago mensual, ver si se puede reducir su tasa de interés y/o preguntar si es posible eliminar los cargos por pagos atrasados.

También es posible reducir las facturas mensuales de Internet, cable, servicios de transmisión, facturas médicas y seguro de automóvil.

Por ejemplo, si ve una promoción para cable e Internet, siempre puede preguntarle a su compañía de cable si pueden aplicar esa tarifa promocional a su cuenta.

También puede usar una herramienta de comparación de cotizaciones de seguros de automóviles para encontrar una tarifa de seguro de automóvil más baja o llamar a un hospital para negociar una tasa de descuento en una factura médica.

Si no tiene tiempo para hacer todo esto, podría considerar usar un servicio de negociación de facturas. Por ejemplo, Trim es un servicio de suscripción que negociará las facturas de los usuarios por una tarifa anual.

6. Tomando un concierto paralelo

Una vez que se hace un presupuesto de vida, puede parecer claro que los ingresos adicionales podrían ser de gran ayuda. Siempre que alguien tenga el tiempo y la energía, puede hacer un esfuerzo adicional para generar más dinero. Algunas ideas incluyen:

• Vender cosas en eBay, Craigslist o Facebook Marketplace
. • Tener una venta de garaje.
• Crear una tienda de Etsy y vender productos hechos en casa
• Conducir para un servicio de transporte compartido o comida a domicilio
• Dar clases de música
• Alquilar una habitación en Airbnb
• Pasear perros
• Limpiar casas
• Cuidar niños
• Administrar las redes sociales para pequeñas empresas
• Venta de escritura, fotografía, o servicios de videografía a clientes

Reservar ingresos adicionales para los gastos necesarios y no gastar todo el dinero en deseos puede ser de gran ayuda cuando se trata de vivir con un presupuesto.

7. Usar efectivo siempre que puedas

Es fácil gastar dinero cuando solo se usan tarjetas de crédito y débito. Siempre que sea posible, es una buena idea usar efectivo para que sea más fácil rastrear a dónde va el dinero.

Además, puede ser más difícil endeudarse ya que el dinero ya no parece invisible. Considere sacar suficiente efectivo al comienzo de la semana para cubrir sus gastos diarios para ayudarlo a cumplir con su presupuesto.

la comida para llevar

Vivir con un presupuesto no tiene que sentirse oneroso y restrictivo. De hecho, el proceso de establecer un presupuesto y ceñirse a él todos los meses puede eventualmente liberarlo de las cargas financieras y ayudarlo a alcanzar sus objetivos de vida.

Comenzar implica enumerar todo lo que entra y todo lo que sale cada mes.

El siguiente paso consiste en averiguar cuál es su posición y qué puede hacer para acercarse a sus metas personales y financieras. Esto puede implicar recortar en algunas áreas y también encontrar algunas formas de aumentar sus ingresos.

Siga así y pronto tendrá el control de sus finanzas, y no al revés.

Por Sarack David

Experto en Finanzas y Desarrollo empresarial. Cuento con estudios de Economía y dos maestrías en negocios. Estudie programas especializados en instituciones como Harvard y Stanford. He Impactado mas de 10,000 Startups y Emprendimientos.

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