El inicio de la recesión de 2022 ha afectado a muchos estadounidenses, generando temores sobre la posible pérdida de empleos, el pago de las necesidades básicas y el sufrimiento de sus inversiones. Estas preocupaciones son normales y, afortunadamente, hay formas de afrontarlas a corto plazo.

El primer paso es superar el propio miedo. Si bien es normal estar preocupado por una recesión (cuánto tiempo podría durar, cuán terribles podrían ser las consecuencias), la verdad es que el mundo financiero es cíclico. Esta recesión terminará, como han terminado otras, y seguirá un mercado alcista.

5 temores comunes de recesión

En muchos sentidos, el mejor mantra durante una recesión podría ser el dicho: «Mantenga la calma y continúe». Eso es porque cuando se trata de tomar decisiones financieras, las emociones rara vez son tus amigas. Como sugiere un vasto y creciente cuerpo de investigación del comportamiento financiero , cuando las personas toman decisiones impulsivas sobre el dinero, las cosas rara vez salen bien.

1. ¿Qué pasa si esta recesión dura muchos años?

Si bien es posible que una recesión dure mucho tiempo, ayuda tener algo de contexto histórico.

¿Cuánto duran las recesiones? Desde el final de la Segunda Guerra Mundial, ha habido 11 períodos de recesión, incluido el breve y fuerte descenso a principios de 2020 provocado por la pandemia. Si bien esa solo duró un par de meses, las recesiones en EE. UU. tienen un promedio de 11 meses de duración, según datos de la Oficina Nacional de Investigación Económica (NBER).

Ha habido valores atípicos: en particular, la Gran Recesión de 2008 duró 18 meses; y la Gran Depresión de la década de 1930 duró unos cuatro años, aunque las repercusiones extendieron esa crisis financiera hasta 1938.

Dicho esto, los mercados alcistas tienden a durar más que los mercados bajistas . Igualmente importante es recordar que cada crisis financiera también ha informado una nueva política monetaria y nuevas herramientas fiscales que ayudan a proteger a los consumidores e inversores.

2. ¿Qué pasa si el desempleo se dispara?

Es cierto que el potencial de pérdida de empleo es mayor durante una recesión, cuando las empresas pueden verse obligadas a despedir a parte de su fuerza laboral. Si bien esto es una ocurrencia común, ya que la demanda de bienes disminuye y la producción cae, las empresas generalmente necesitan reducir los gastos, existe una ventaja potencial.

Los datos de NBER muestran que las cifras de desempleo se retrasan un poco; el desempleo generalmente aumenta a su nivel más alto en ciertos puntos durante la recesión y se recupera a los niveles anteriores una vez que la recesión ha terminado. Esto significa que algunos trabajadores pueden tener una ventana de oportunidad para buscar nuevos trabajos ahora o reforzar sus ahorros (en caso de un despido).

Ser abierto y flexible a los cambios de responsabilidad. Reduzca sus expectativas en cuanto a aumentos y bonificaciones. Trate de aportar valor a la empresa, yendo más allá o aprendiendo una nueva habilidad.

Establezca conexiones con sus compañeros de trabajo y establezca contactos con personas de su industria. También podría ser útil mejorar su currículum. De esa manera, si lo despiden, puede comenzar a trabajar.

Aproveche el cambio a la economía de trabajos temporales, por ejemplo, convertirse en su propio jefe y depender de varias fuentes de ingresos en lugar de un solo trabajo de tiempo completo. Los puestos de medio tiempo no solo son cada vez más comunes, sino que es posible que su empleador esté abierto a un acuerdo de trabajo, en lugar de despedir por completo a un empleado calificado.

Una regla general común es mantener los ingresos de tres a seis meses en un fondo de emergencia.

3. ¿Qué sucede si pierde sus ahorros?

Los ahorros de emergencia son importantes en cualquier circunstancia, ya que la vida está llena de obstáculos y gastos impredecibles. Con ese fin, es inteligente mantener al menos el valor de los gastos de un mes en un fondo para emergencias; de tres a seis meses es mejor, por supuesto, pero siempre tenga un colchón para las emergencias inevitables de la vida.

Una recesión, especialmente una en la que la inflación está jugando un papel importante como en 2022, puede afectar gravemente sus ahorros. Pero es mejor gastar su fondo de emergencia que entrar en pánico y hacer movimientos financieros de los que luego se arrepentirá. A toda costa, trate de evitar lo siguiente:

• Cubrir los gastos con su tarjeta de crédito e incurrir en deudas que debe pagar a altas tasas de interés.

• Sacar un préstamo con garantía hipotecaria. Si bien las tasas de interés pueden ser más bajas en estos préstamos, sigue siendo un gasto mensual adicional. Y si el valor de su casa cae, podría ponerse en una posición precaria cuando necesite vender.

• Tomando un préstamo de su 401(k). Si bien pedir prestado de un 401(k) tiene sus pros y sus contras, y un préstamo suele ser mejor que hacer un retiro anticipado, aún existen varios riesgos. El más grande: si lo despiden, el préstamo completo podría vencerse dentro de un período de 12 meses.

En resumen: acumule sus ahorros mientras pueda, especialmente si le preocupa perder su trabajo. Y no tenga miedo de gastar parte o incluso todo ese dinero de emergencia si las cosas van mal. Para eso está el dinero.

4. ¿Qué sucede si no puede cubrir todas sus facturas?

Una recesión puede significar que el dinero escasea y que sus facturas pueden subir. Si se avecina la pérdida de un trabajo, es posible que tenga temores reales de poder cubrir sus gastos. Afortunadamente, un área en la que tiene cierto control es cuánto dinero gasta.

El primer paso para reducir tus gastos es conocerlos, especialmente las facturas y suscripciones que pagas automáticamente (o que están en un sistema de renovación automática).

Echa un vistazo a tus hábitos de gasto actuales examinando tus extractos bancarios (por lo general, puedes obtener un historial de transacciones directamente en tu teléfono). No tiene que leer meses de gastos. Lo que gasta en un mes es probablemente similar a lo que gasta en cualquier otro mes (a pesar de algunas diferencias estacionales).

Al examinar qué, dónde y por qué gasta, tenga en cuenta que algunos gastos son más fáciles de controlar que otros. Aquí hay algunas áreas comunes donde a menudo es posible hacer recortes:

• La comida (salir a comer, refrigerios) y los comestibles son generalmente los gastos domésticos más grandes, después de la hipoteca o el alquiler, pero también son fáciles de controlar.

• Servicios públicos (por ejemplo, usar menos gas, petróleo, electricidad).

• Ropa y otros artículos “buenos para tener” (limite el gasto a las necesidades).

• Suscripciones (es probable que esté pagando por varios servicios de transmisión o de música que rara vez usa; es fácil olvidar a qué se suscribió hace un año).

• Examine sus seguros. A veces, puede reducir las primas cambiando de proveedor o llamando y solicitando un descuento.

Una vez que reduzca sus gastos, es posible que se dé cuenta de que hay otras formas de hacerlo que no están en la lista anterior, pero no todos tienen estas opciones. Podrías cambiar tu viaje para ahorrar dinero. Podría contratar a un compañero de cuarto que pueda dividir los gastos.

5. ¿Qué sucede si sus inversiones pierden valor?

Es probable que su(s) cuenta(s) de jubilación y su cartera de inversiones pierdan valor cuando los mercados bajen o fluctúen. Como se discutió anteriormente, no desea reaccionar con fuerza y ​​sacar su dinero del mercado impulsivamente. Ahí es cuando asegura pérdidas de las que puede ser difícil recuperarse.

Si tiene un asesor financiero, o está pensando en trabajar con uno, es posible que desee discutir más temprano que tarde qué tan bien diversificada está su cartera . La diversificación puede ayudar a proteger contra la volatilidad en algunos casos. Pero, idealmente, la diversificación de la cartera es algo que se hace antes de que comience una recesión.

Un mejor enfoque durante una recesión es mantener el rumbo. Continúe invirtiendo; seguir ahorrando para la jubilación. En lugar de cambiar impulsivamente su comportamiento financiero, siga haciendo intencionalmente lo que siempre ha hecho. Una forma de hacerlo es mediante el uso de un asesor robótico , que incorpora tecnología altamente sofisticada que utiliza la automatización para ayudarlo a cumplir con su propio plan. Es probable que se encuentre en mejor forma cuando la recesión disminuya y los mercados vuelvan a subir.

la comida para llevar

Es natural sentirse preocupado por el inicio de una recesión. La mayoría de las personas temen cuánto tiempo podría durar una recesión y cuáles podrían ser las posibles consecuencias en términos de sus trabajos, sus cuentas, sus ahorros a largo plazo e incluso su jubilación.

Dicho esto, hay un número de maneras de hacer frente. Si bien los titulares pueden sonar terribles, la realidad de una recesión es que puede no durar tanto como temes. Además, la gente común puede tardar algún tiempo en sentir el impacto. Eso puede darle tiempo para ser proactivo, lo que incluye revisar cuidadosamente sus opciones de trabajo (y hábitos de gasto), reforzar sus ahorros de emergencia y recordarse a sí mismo que debe mantener la calma por encima de todo.

Tomar decisiones impulsivas, como cobrar su 401(k) o usar su tarjeta de crédito para cubrir las facturas, puede no ser necesario y es casi seguro que lo dejará en peor forma.

Por Sarack David

Experto en Finanzas y Desarrollo empresarial. Cuento con estudios de Economía y dos maestrías en negocios. Estudie programas especializados en instituciones como Harvard y Stanford. He Impactado mas de 10,000 Startups y Emprendimientos.

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